¿Qué es un Plan Financiero para tu Futuro Económico?

La planificación financiera es un enfoque paso a paso para alcanzar las metas económicas que te plantees. Un plan financiero actúa como una guía a medida que avanzas en el viaje de la vida. Esencialmente, te ayuda a tener el control de tus ingresos, gastos e inversiones de modo que puedas administrar tu dinero y alcanzar tus objetivos.

Si observas más de cerca los posts anteriores, encontrarás que hay un factor que los conecta a todos: el dinero. Necesitas obligatoriamente tener una cantidad adecuada de dinero para cumplir tus metas y deseos. Más importante aún, necesitas tener dinero en el momento adecuado.

Por ejemplo, si desea crear un fondo para la educación total de tus hijos a través de inversiones, necesitas aumentar esta cantidad para cuando ella cumpla 18 años. No un año después. Aquí es donde la planificación financiera se vuelve esencial.

A continuación, veremos a profundidad como crear un plan financiero sustentable general. El cual puedes cambiar de acuerdo a tus necesidades financieras.

Beneficios de un Plan Financiero Personalizado 

Existen numerosos beneficios prácticos para la planificación financiera. Un Plan Financiero te ayuda a:

Incrementa tus ahorros

Puede ser posible ahorrar dinero sin tener un plan financiero. Pero puede que no sea la forma más eficaz de hacerlo. Cuando establezcas un plan financiero; acumula una gran cantidad de información sobre tus ingresos y gastos. Puedes rastrear y reducir tus gastos de manera consciente. Esto aumentará automáticamente tus ahorros a largo plazo.

Disfruta de un mejor nivel de vida

La mayoría de las personas asumen que tendrían que sacrificar su nivel de vida una vez que se llega a una edad avanzada. Sin embargo, con un buen plan financiero; no necesitarías comprometer tu estilo de vida. Es posible lograr tus objetivos mientras vives con relativa comodidad. Esto se logra creando varias fuentes de ingreso que inclusive pueden estar trabajando en automático para nosotros.

Mantente preparado para cualquier emergencia

La creación de un fondo de emergencia es un aspecto fundamental de la planificación financiera. Aquí, debes asegurarte de tener un fondo que sea equivalente a al menos 6 meses de tu salario mensual.

De esta manera, no tienes que preocuparte por obtener fondos en caso de una emergencia familiar, la pérdida del trabajo o cualquier situación crítica. El fondo de emergencia puede ayudarte a pagar a tiempo diversos gastos.

Disfruta de una tranquilidad que pocos pueden gozar

Con los fondos adecuados a la mano, puedes cubrir tus gastos mensuales; invertir para tus metas futuras y derrochar un poco para ti y tu familia sin preocupaciones. La planificación financiera te ayuda a administrar tu dinero de manera eficiente para tener tranquilidad en todo momento.

No te preocupes si aún no has llegado a esta etapa. Si ya te encuentras dispuesto o dispuesta a darle vida a tu planificación económica; el destino de tener paz financiera no está muy lejos.

Plan Financiero para los objetivos de vida

No se puede ignorar la importancia de la planificación financiera personal en México; y en especial en Latinoamérica. No se trata solo de aumentar tus ahorros y reducir tus gastos. La planificación financiera es mucho más que eso. Esto incluye el logro de tus metas futuras, tales como:

Creación de riqueza

El aumento en el precio de los artículos cotidianos significa que si deseas mantener o aumentar tu nivel de vida actual en el futuro, debes crear un corpus de riqueza suficiente. Es posible que también desees comprar un nuevo automóvil, o una casa en el futuro.

Todo esto requiere dinero, y por tanto; se resalta la importancia de la creación de riqueza. Es posible lograr estos objetivos invirtiendo cuidadosamente tu dinero en las vías correctas.

Convirtiéndonos en inversionistas, los fondos mutuos de renta variable pueden ser una opción adecuada para objetivos a largo plazo, por ejemplo. También existen otras alternativas que podrían ayudar al inversor a acumular riqueza a largo plazo.

Planear la jubilación

Tu jubilación puede ser de 25 o 30 años en el futuro, o incluso en 5 años siendo muy jóvenes y financieramente astutos. Pero eso no significa que lo planifiques hasta ese momento. Para disfrutar de una vida en retiro feliz y cómoda; debes comenzar a construir tu red de seguridad ahora mismo.

Planificar en una etapa temprana de la vida puede ayudarte a asegurar tu futuro frente a las incertidumbres financieras. Además, puedes invertir cantidades menores si comienzas temprano y te beneficia del poder de la capitalización. La cual ayuda a construir un corpus suficientemente grande durante un período de 25 a 30 años.

Tener varias fuentes de ingreso que duren cientos de años es el lo que debemos pensar si queremos libertad financiera total.

Educación para nuestros hijos

La educación se ha vuelto muy cara en todo el mundo. Y en vez de reducirse a futuro, este costo solo aumentará exponencialmente. Por eso es necesario comenzar a planificar desde el momento en que nace tu hijo, o si es antes mejor.

Calcula cuánto deseas ganar y comienza a invertir a largo plazo en activos que puedan ayudarte a lograr este objetivo. Puedes solicitar asesoramiento a un asesor financiero si no estás seguro de cómo proceder.

Ahorro en los Impuestos

Cada año, probablemente estés pagando una cantidad sustancial de impuestos. No obstante, puedes reducir tu gasto fiscal legalmente. La Ley del Impuesto sobre la Renta de México por ejemplo; proporciona varias disposiciones para que las personas reduzcan su gasto fiscal.

Al planear tus impuestos con anticipación, puedes identificar las mejores vías para invertir tu dinero y reducir tus impuestos. Los fondos mutuos a manera de ejemplo, brindan una vía fiscalmente eficiente para invertir en tus metas de vida sin verte afectado por la renta fiscal.

La importancia de Administrar sabiamente nuestro Dinero

Recuerda la vez que fuiste a un cine con tu familia o amigos. Probablemente hayas escuchado a tus abuelos decir: «Todo era tan barato antes…». Es cierto. Hace veinte años, el costo de las entradas al cine era de alrededor de $20 pesos mexicanos aproximadamente; no los casi $200 pesos que cuesta hoy en día en los centros comerciales.

Hacer frente a la inflación

Del mismo modo, los dulces, el café, la ropa, la gasolina y otros productos normales eran mucho más baratos «en ese entonces». Este fenómeno de aumento de precios a lo largo de los años se conoce como inflación. Es el aumento constante del precio de los bienes y servicios a lo largo del tiempo… el costo de la vida, valga la expresión. Y si no tienes cuidado, puedes acabar con tus ahorros en poco tiempo.

La inflación es permanente, nunca bajará, y así es como la inflación se come los ahorros. Reduce el poder adquisitivo con el tiempo, y se tiene que pagar más dinero para comprar los mismos productos.

Puedes combatir la inflación invirtiendo en inversiones o negocios que te ofrezcan mejores rendimientos a lo largo del tiempo. Pero para esto, la planeación financiera es fundamental. Crear negocios, rentas, o varios activos que generen ingresos que aumente cada mes a la par de la inflación.

Crear un fondo de Emergencia

El futuro es incierto y muchas cosas pueden suceder en cualquier momento. Aquí hay un escenario teórico que destaca éste punto:

Imagínate a un padre que ha solicitado un préstamo educativo para financiar la educación universitaria de su hijo. Al mismo tiempo, también está ahorrando dinero para financiar su jubilación que está a un par de años.

Pero de repente, ocurre una emergencia médica en la familia. Desafortunadamente no cuenta con seguro. Por tanto, la falta de cobertura de seguro médico significa que tiene que pagar los gastos médicos con sus ahorros. Esto agota tu fondo de jubilación y aumenta su carga financiera.

Muchas personas se enfrentan a situaciones de este tipo. Y si bien es bueno esperar lo mejor, es necesario planificar a peor. Puede sonar rudo, pero es así como nos blindaremos de cara a el futuro. Una pérdida repentina de trabajo o una emergencia médica inesperada, pueden afectar considerablemente tus finanzas.

Por eso es necesario tener un fondo de emergencia para hacer frente a estos problemas. Los expertos financieros aconsejan a los inversores o ahorradores, que mantengan una cantidad equivalente al salario de 6 meses como fondo de contingencia. Esto se puede lograr invirtiendo en un fondo líquido para que podamos acceder al dinero rápidamente en caso de una emergencia. Como en CETES Directo, o BONDDÍA a manera de ejemplo.

Crear un Fondo de Jubilación

Los medicamentos más nuevos y los avances significativos en el campo médico, significa que las personas ahora están viviendo vidas jubiladas más largas. Sin duda, esto es algo bueno. Puedes disfrutar más tiempo con tu familia, explorar tus pasiones, sueños y viajar alrededor del mundo.

Pero hay una pregunta crucial que debes considerar: ¿Cómo puedo financiar todos estos gastos? Necesitas tener una cantidad adecuada de dinero para asegurarte de disfrutar al máximo tu vida de jubilado. Esto es posible al tener un plan financiero que proporcione ingresos regulares después de la jubilación.

Y ya lo hemos hablado en posts de Credispano anteriormente: es crucial tener ingresos pasivos de varias fuentes. El multinivel o redes de mercadeo pueden ser una muy, pero muy buena opción para ello.

Administrar el dinero de mejor manera

Satisfacer las necesidades de los miembros de la familia puede ser complicado. Es posible que tu hijo adolescente quiera clases de música o algo similar; mientras tu hijo mayor está listo para ir a la universidad. En las finanzas personales, la planeación es vital. No solo lo ayuda a comprender las necesidades de los diferentes miembros de la familia, sino también a cómo pueden lograrlas. Pero para ello, necesitas administrar tu dinero de la mejor manera posible.

Por ejemplo, guardar tus ahorros en una cuenta bancaria es mejor que gastarlos todos. Sin embargo, esta no es la mejor manera de distribuir tu dinero. En comparación, vías como los fondos mutuos podrían proporcionar mejores rendimientos anuales. Por lo tanto, cuando identificas las necesidades de tu familia y haces que tu dinero trabaje activamente para lograrlas, puedes esperar ver buenos resultados incluso en tiempos de crisis.

Recomendaciones económicas sobre tu Plan Financiero

En Credispano encontrarás un son fin de material que puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales, conseguir un préstamo por internet, tener mejores inversiones, y sobretodo; contar con una plataforma que coadyuve a mejorar tu salud financiera.

Lo más importante sin embargo, es tomar muy en cuenta todos estos tips para alcanzar esa meta que tenemos en mente. Ya sea sanar deudas, simplemente comenzar a invertir, o como lo es en lo que mencionamos en éste artículo: la planeación financiera. Recuerda tomar acción inmediata.

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Como Tener Buenas Finanzas Personales Siempre

Cuando eres joven, revisar el estado financiero puede parecer algo que puede esperar. Pero evaluar rutinariamente dónde te encuentras financieramente hablando; puede beneficiarte hoy, y en el futuro. Estos son los pasos a considerar para que se sepas como tener buenas finanzas personales siempre.

Entiende profundamente cuales son tus activos y tus pasivos

Los activos, las deudas, o pasivos que tienes; determinan tu patrimonio neto. Los activos pueden incluir efectivo, ahorros, acciones, bonos, cuentas de jubilación, bienes raíces y cualquier otra cosa de valor; como automóviles o artículos de colección.

Los pasivos pueden incluir hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, facturas vencidas y deudas de tarjetas de crédito. Considera calcular tu patrimonio neto anualmente sumando el valor de todos tus activos y restando tus pasivos. Esto puede ayudarte a controlar tu panorama financiero general.

Consejo: si acabas de salir de la universidad y tienes muchas deudas por préstamos estudiantiles; es posible que tengas un patrimonio neto negativo. Eso no es necesariamente malo. Solo significa que tienes trabajo que hacer. Y eso es crear o conseguir más pasivos. Un paso imprescindible sobre como tener buenas finanzas personales.

Evalúa tus Metas Financieras

Una vez al año, piensa en tus metas a corto, mediano y largo plazo. ¿Siguen siendo relevantes? ¿Cuánto cuestan? ¿Estás en camino de cumplirlos? Es posible que algunas metas a largo plazo, como viajar durante la jubilación, no cambien sustancialmente de un año a otro. Las metas a corto plazo, como pagar la factura de una tarjeta de crédito, y las metas a mediano plazo, incluido el ahorro para una casa, pueden cambiar con mayor frecuencia. Puede decidir reevaluarlos cada tres a seis meses.

Pon atención a tu Historial de Crédito

Tu informe de crédito en Buró, contiene información sobre el estado de tu crédito; y tu historial de pago de facturas. Un buen puntaje crediticio es fundamental para calificar para préstamos con las mejores tasas posibles (aquí encontrarás algunos de los mejores préstamos en línea).

Se recomienda revisar su informe al menos una vez al año para asegurarse de que esté actualizado y sea correcto. Además, se sugiere una revisión adicional antes de solicitar préstamos para compras grandes como automóviles y casas. Hay agencias como el Buró de Crédito en México para la solicitud de informes crediticios. Puedes solicitar un informe crediticio gratuito cada 12 meses. Es importante acerca de como tener buenas finanzas personales.

Piensa en tus Beneficiarios 

Cuando abras una cuenta de jubilación, o compre una póliza de seguro; probablemente se te pedirá que nombres a un beneficiario: la persona que cobraría de la cuenta en caso de tu fallecimiento. El matrimonio, el nacimiento de hijos, el divorcio; y la muerte pueden afectar tu elección.

Por lo general, tu cónyuge es tu beneficiario predeterminado, pero es posible que también desee designar a los hijos u a otra persona. Aunque es probable que las designaciones no cambien con frecuencia, es una buena idea revisar tus elecciones anualmente para asegurarte de que sigan siendo apropiadas.

Administra correctamente tus Impuestos y mantén saludables tus finanzas personales

Es importante asegurarse de tener suficiente liquidez para pagar tus impuestos mucho antes de la fecha límite anual, o mensual según sea el caso. El monto del impuesto federal sobre la renta que debes cada año; depende en parte de tu categoría impositiva, pero muchos otros factores lo afectan.

En la mayoría de los casos, si eres empleado, su empleador retiene los impuestos de tu cheque de pago. Aunque la cantidad retenida a menudo diferirá de lo que tu adeudas en última instancia. Sin embargo, si trabajas por cuenta propia, es probable que debas pagar una cantidad estimada de impuestos, generalmente trimestralmente o cada mes.

Comprueba su tus intereses económicos están alienados a tus inversiones

Es probable que tus inversiones, ya sea en planes de jubilación, o cuentas de corretaje sujetas a impuestos, consistan en fondos mutuos que mantienen varios tipos de inversiones. Considere verificar trimestralmente en enero, abril, julio y octubre. Para asegurarse de que tus selecciones sean apropiadas para tu edad y metas financieras.

Determina si tienes un seguro adecuado

Muy importante, y se recomienda una vez al año, evaluar el tipo de seguro que necesitas. Si alquilas tu casa, es posible que desees considerar un seguro para inquilinos para proteger tus pertenencias. Cuando compres una casa, se necesitará un seguro de propietario.

Tu póliza debe cubrir lo que te costaría reconstruir tu casa, que a menudo es más que el valor nominal de la misma, así como el precio actual de reemplazar los artículos del hogar. También es posible que desees una cobertura especial para artículos valiosos como joyas u obras de arte. Tu agente de seguros puede ayudarte a evaluar si tienes el tipo y la cantidad de cobertura adecuados.

Consejo: si tienes dependientes, es posible que desees considerar un seguro de vida que, en caso de fallecimiento; les pagaría en efectivo para ayudar a compensar la pérdida de tus ingresos. También puedes considerar el seguro por discapacidad para reemplazar una parte de tus ingresos en caso de que te enfermes o lesiones y no puedas trabajar.

Aplica estos consejos para tener buenas finanzas personales

Con estos consejos sobre como tener buenas finanzas personales sin duda alguna no tendrás complicaciones o preocupaciones financieras a lo largo de tu vida. Recuerda: es importante tener o crear activos que te brinden el estilo de vida que quieres. Y sobre todo que metan dinero en tu bolsillo.

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