Consejos para Comprar una Casa por Primera Vez

Cuando se trata de la vivienda, pocas cosas son tan emocionantes como comprar una casa por primera vez. Alquilar tiene muchos beneficios, pero como propietario de una vivienda; tienes la oportunidad de administrarla como te convenga. Así como la oportunidad de acumular capital en tu propiedad. Por ello te presentamos estos consejos para comprar una casa por primera vez.

Por muy emocionante que sea, comprar una casa sigue siendo una decisión importante. Es probable que tenga un impacto significativo en tus finanzas en los próximos años.

Y por si fuera poco, pueden existir diversas consideraciones a tener muy presentes en el proceso de compra de una vivienda, especialmente si nunca has pasado por esto antes.

Para minimizar el estrés del proceso de adquisición de tu próximo ahogar, aquí te presentamos estos sabios consejos para comprar casa por primera vez.

Primero que nada Conoce tu estado Financiero Actual

Evaluar tu situación financiera es primordial antes de hacer nada. Aunque esto sueno lógico, muchas personas ni si quiera lo consideran de manera seria cuando buscan casa.

Ya que éste será un factor clave en tu capacidad para comprar y mantener una casa. Las finanzas de cada persona son diferentes, pero en general, debes estar en un lugar seguro económicamente antes de comprar una casa.

Si no te sientes cómodo, puede ser mejor esperar hasta que tengas sus finanzas en orden. Además de ser estresante, la inestabilidad financiera puede dificultar la compra de una vivienda.

Por ejemplo, si tienes muchas deudas en relación con tus ingresos, es posible que tengas muchas dificultades para obtener la aprobación de una hipoteca, o es posible que solo califique para un préstamo con tasas de interés más altas, ambos problemas que pueden complicar el proceso de compra de una vivienda.

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Para obtener los mejores resultados, vale la pena examinar tu deuda saliente en comparación con tus ingresos mensuales. Esfuérzate por reducir la cantidad que debes, hasta que la relación deuda-ingresos esté por debajo del 43% (sin embargo, trata de reducirla aún más si puedes).

Eso significa que tus obligaciones financieras de  cada mes, no deben cubrir más del 43% de tus ingresos mensuales totales. Cuanto antes empieces a trabajar en tu deuda, mejor.

Para calcular la relación deuda-ingresos, suma todos tus pagos mensuales de deuda y divide esta cantidad por tu ingreso mensual bruto; que generalmente es la cantidad de dinero que ganas antes de impuestos y otras deducciones cada mes.

Revisa tus ahorros

Ahorrar para el pago inicial es una pieza importante del rompecabezas en la compra de una vivienda. La cantidad que puedas ahorrar determinará cuánto puedes gastar en un pago inicial.

En términos generales, cuanto más dinero puedas depositar en una vivienda, más asequibles serán tus pagos durante la vigencia del préstamo.

Según el prestamista y el tipo de préstamo para el que califiques, puede encontrar préstamos hipotecarios con requisitos de pago inicial tan bajos como el 3%. Pero ten en cuenta que si depositas menos del 20%, generalmente tendrás que comprar un seguro hipotecario privado, que se sumará al costo total del préstamo.

Un pago inicial más pequeño puede facilitar la compra de una casa, pero menos efectivo por adelantado también puede dejarte con pagos mensuales más altos durante la vigencia del préstamo.

Es probable que también tengas el gasto adicional del seguro hipotecario privado, el cual; los prestamistas cobran para protegerse si dejas de pagar el préstamo.

Sin embargo, el pago inicial no es el único gasto que debes tener en cuenta al ahorrar para comprar una casa. Entre los costos de cierre y los gastos de mudanza, es posible que deba ahorrar más de lo que pensó inicialmente.

Revisa tu historial de Crédito Antes de Comprar una Casa por primera Vez

En la siguiente tabla podrás solicitar un préstamo personal de montos bajos para que puedas familiarizarte con las plataformas en línea, y posteriormente solicitar un préstamo mayor para una vivienda por ejemplo.

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Familiarízate con las Hipotecas

Al considerar la compra de una casa, es probable que te encuentres con varios tipos de hipotecas. Además de eso, cada prestamista tiene sus propios criterios de aprobación.

Es posible que no califiques para una determinada hipoteca de un prestamista; pero debido a los diferentes procesos de aprobación, tal vez puedas calificar para un préstamo similar de otro prestamista.

Así como necesitas comparar precios para encontrar la casa adecuada, también debes comparar las ofertas hipotecarias para encontrar el préstamo adecuado. Al evaluar los préstamos, debes considerar:

-Plazo del préstamo

-Tipo de tasa de interés

-Tipo de préstamo

Al elegir tu hipoteca, compara el mismo tipo de préstamo con varios prestamistas. Puedes comparar los detalles de cada préstamo y seleccionar el que mejor se adapte a tu situación.

Junto con tu puntaje crediticio, los prestamistas con frecuencia miran tus ingresos, activos, deudas e historial de crédito (buró en México) al revisar las solicitudes de préstamo para evaluar tu capacidad para pagar una casa y los gastos que la acompañan.

Una vez que hayas comenzado el proceso de compra de una casa, tiene sentido obtener la aprobación previa de la hipoteca.

Obtener una aprobación previa para una hipoteca, que generalmente incluye una carta de un prestamista que dice que está tentativamente dispuesto a prestarte una cierta cantidad; puede ayudarte en el proceso de compra de una vivienda, ya que indica que estás tomando en serio la compra. ¡Consejos para comprar casa por primera vez que son indispensables!

Buscar Programas para Compradores de Casa Primerizos

Los programas para compradores de vivienda primerizos, ayudan a las personas a sortear el proceso potencialmente desafiante de comprar una casa.

Estos programas a menudo están dirigidos a personas con ingresos bajos a moderados, y pueden requerir educación para compradores de vivienda como condición para recibir asistencia financiera.

Para hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible, los programas generalmente ofrecen beneficios tales como pagos iniciales más pequeños.

Incluso si has comprado una casa antes, puedes calificar como comprador de vivienda por primera vez. Un comprador de vivienda primerizo; generalmente incluye a alguien que no ha sido propietario de una casa en tres años o más.

Si estás interesado en un programa para compradores de vivienda de éste tipo, asegúrate de investigar lo que se ofrece en tu área para conocer los requisitos específicos.

Investiga que tipo de hogar se adapta mejor a tus necesidades y deseos

Con una mejor idea de tus finanzas, puedes comenzar a pensar en qué tipo de casa deseas comprar y puedes pagar cómodamente. Tus finanzas son un factor importante, pero también lo son tus preferencias personales y su estilo de vida.

Considera lo siguiente:

-Qué tipo de vivienda desea: una vivienda unifamiliar, una casa adosada, un apartamento, o una mansión inclusive.

-Dónde quieres vivir.

-Qué tipo de comodidades deseas: ya se una chimenea, jardín, o una piscina.

-La cantidad de espacio, incluidos los dormitorios y los baños, que necesitas.

-La cantidad de espacio al aire libre que te gustaría.

-Incluso puedes pensar en el diseño, la cantidad de espacio de la cocina, el tipo de piso, los colores de la casa; no dudes en ser específico.

Cuanto más detallado seas en sus consideraciones, más fácil será comprar una casa.

También tendrás que decidir si deseas una casa con reparaciones o una casa lista para mudarse. Si la casa no necesita ningún trabajo, evitarás un gasto innecesario de tiempo y dinero para hacer reparaciones y actualizaciones.

Consulta con un Agente de Bienes Raíces para Comprar casa por primera vez

Uno de los más importantes consejos para comprar una casa por primera vez, es consultar a un profesional.

Es posible que desees considerar trabajar con un agente de bienes raíces con experiencia que conozca el mercado local, y pueda ayudarte a encontrar una casa que te guste y puedas pagar.

Un agente de bienes raíces puede guiarte a través de algunos de los desafíos más complicados al momento de comprar una casa; incluidos el papeleo, las leyes y los procesos asociados con la transacción.

Siempre puedes buscar un agente en línea, o checando los letreros de bienes raíces en tu área. Pregunta a tus amigos, familiares y conocidos sobre los agentes de bienes raíces que han consultado.

Una vez que tengas algunos prospectos, tómate el tiempo para realizar entrevistas y conocerlos. Se paciente y espera hasta encontrar a alguien que te agrade y en quien confíes.

Haz una oferta y comienza a negociar

Una vez que tu y el agente encuentren la casa ideal, puedes presentar una oferta y comenzar las negociaciones. Durante ésta fase, tu y el vendedor decidirán cuánto pagarán por la casa, establecerán quién es responsable de cubrir ciertos costos y discutirán posibles contingencias (o condiciones que deben cumplirse para seguir adelante con la venta).

Al negociar, haz que un profesional inspeccione la casa. Incluso las casas nuevas o aparentemente perfectas pueden tener problemas ocultos importantes que son costosos de abordar. Es mejor negociar cualquier compromiso de compra de una casa, como dependiente de la inspección de la propiedad.

Si tu y el vendedor llegan a un acuerdo y se cumplen todas las contingencias, puedes cerrar el trato. En este momento, tendrás que lidiar con los costos de cierre; que pueden incluir una variedad de cargos como tarifas de tasación, impuestos, tarifas de registro, puntos de descuento y seguro de vivienda. Entre otros; así que mu atento o atenta en estos puntos.

Presupuesto para el mantenimiento de la casa

Los costos asociados con la compra de una casa no terminan una vez que se haya completado la venta y mudado. Como propietario, tu eres el responsable de todas las instalaciones adicionales, lo que significa que tendrás que contratar a alguien o intentar arreglar las cosas por ti mismo o misma.

Para estar al tanto de tus gastos, es una buena idea actualizar tu presupuesto para tener en cuenta los costos de la vivienda. Comienza con tu hipoteca, ya que ese es su gasto más grande; y trabaja para reducir los costos progresivamente.

Estos generalmente incluyen seguros, impuestos a la propiedad y mantenimiento de rutina. Piensa en reservar fondos de emergencia específicamente para tu hogar, de modo que estés más preparado para cubrir gastos inesperados.

Esperamos que estos consejos para comprar una casa por primera vez te sean de gran ayuda. Por otro lado si necesitas más información acerca de préstamos personales en México; consulta el enlace mostrada abajo:

Más información acerca de los préstamos en México aquí.

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Consideraciones con los Préstamos entre Familiares

Los préstamos entre familiares pueden ser beneficiosos para todos los involucrados. Sin embargo, pueden convertirse en una pesadilla. Antes de otorgar un préstamo a un miembro de nuestra familia, es una buena idea aprender cómo pueden entrar en juego los impuestos, junto con otras reglas y riesgos.

Como una ventaja y, de hecho; el mejor lugar para obtener un préstamo puede ser tu familia. Los préstamos con familiares pueden ser muy buenos; especialmente para el prestatario.

Pero es posible que hayas escuchado una advertencia común: nunca prestes dinero a un miembro de la familia.

Estos préstamos tienen el potencial de tener desventajas tanto financieras como personales, así como posibles consecuencias fiscales. Conozcamos más al respecto.

¿Qué es son los Préstamos entre Familiares?

Un préstamo familiar, a veces llamado préstamo intrafamiliar, es un préstamo entre miembros de una familia. Los préstamos entre familiares suelen ser menos formales que los préstamos personales de los prestamistas tradicionales, o en el mercado de los Brókers; el cual conecta a los posibles inversores directamente con los prestatarios.

Por el contrario, los préstamos familiares pueden no tener contratos, o contratos muy simples en los que el prestatario o prestamista rastrea los intereses adeudados y los cronogramas de reembolso.

Los préstamos entre familiares informales pueden tener sentido para la dinámica familiar, pero un préstamo sigue siendo un contrato. Por tanto, los préstamos tienen posibles consecuencias fiscales tanto para el prestatario como para el prestamista: un prestamista que cobra intereses tendrá que pagar impuestos sobre cualquier interés ganado del prestatario.

Si el prestamista no cobra intereses, las cosas se complican más. El IRS en realidad requiere que el prestamista pague impuestos sobre los «cargos por intereses imputados».

El interés imputado es la cantidad estimada de interés que el IRS cree que el prestamista debería haber cobrado. Todo ello se tiene que ver de manera correcta. Si no, se pueden presentar los típicos problemas por tener el préstamo informalmente.

Ventajas de los Préstamos Familiares

Los préstamo entre familiares, puede tener sentido en algunas situaciones. Sobre todo si éstas situaciones son situaciones al límite. Veamos pues, las ventajas y desventajas de éste tipo de préstamos:

Los Pros de los Préstamos entre familiares

El Buró de crédito no es un problema: no hay nada que impida que los miembros de la familia se presten entre ellos; incluso si el historial crediticio del prestatario tiene deudas o un score bajo.

Tasas de interés bajas: en algunos casos, los miembros de la familia prestan a otros miembros de la familia a una tasa de interés más baja que la que les prestaría un banco. Réditos muy accesibles.

Beneficios mutuos: el prestatario puede obtener un préstamo con mejores condiciones de devolución que el promedio. Y los intereses se pagan a un miembro de la familia en lugar de a un prestamista sin rostro.

Los Cons de los Préstamos entre Familiares

Papeleo: cuando otorgas un préstamo a un familiar, es indispensable que hagas un contrato por escrito que incluya la promesa de devolver el préstamo. Este tipo de contrato se llama pagaré. También es bueno realizar un seguimiento de los intereses adeudados, los pagos y más. PARA EVITAR PROBLEMAS POR DINERO EN EL FUTURO.

Impuestos: cuando se trata de un préstamo familiar, el prestatario y el prestamista deben seguir las normas fiscales. Es posible que los prestamistas deban pagar intereses sobre los ingresos obtenidos del préstamo, así como los ingresos no obtenidos si ofrecen una tasa inferior a la del mercado. A menos que se aplique una excepción, los prestatarios pueden tener que pagar la deuda según lo acordado o reclamar la deuda cancelada como ingreso.

Dinámica familiar: ¿Tu hermano, o tu tío aún te deben dinero del préstamo? Por ejemplo una deuda de $30,000 pesos que debería haber pagado antes del verano. Es por ello que los acuerdos incumplidos de préstamos; pueden causar tensión familiar durante mucho tiempo.

Historial crediticio: a menos que estén informando los pagos de su préstamo a las agencias de crédito principales, probablemente no mejorarás tu historial crediticio con un préstamo de este tipo.

Consideraciones importantes antes de conceder éste tipo de financiamiento

En la siguiente tabla podrás solicitar un préstamo con plataformas en línea muy seguras y con excelentes condiciones si tu familiar no puede o quiere abonar a nuestra cuenta el dinero.

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Tips para hacer legítimo un préstamo familiar como deducible de impuestos

Aunque un apretón de manos entre miembros de la familia es un contrato de préstamo exigible, el IRS asume que las transferencias de dinero entre miembros de la familia son regalos; a menos que exista prueba de que el prestamista esperaba hacer cumplir los términos de pago.

Sigue estos pasos para asegurarte de que tu préstamo sea un verdadero negocio a los ojos de la ley.

Acepta un calendario de pagos

Las reglas que rodean a los préstamos entre miembros de la familia, pueden complicarse si el contrato de préstamo no incluye los términos de pago. Una mejor práctica para los préstamos entre miembros de la familia es establecer un calendario de pagos. El prestatario podría realizar un pago todos los meses o reembolsar el préstamo en unos pocos años.

Cargo de intereses

El IRS establece una tasa de interés mínima llamada tasa federal aplicable. La cual puede variar de país en país, por el monto del préstamo principalmente.

La tasa federal aplicable, es la tasa de interés mínima que un prestamista puede cobrar a un prestatario por préstamos superiores a $10,000. Si el prestamista cobra menos que la tasa federal aplicable (para un préstamo de más de $ 10,000); el prestamista tendrá que pagar impuestos sobre los intereses perdidos.

El interés perdido, es el interés que un prestamista habría ganado al cobrar la tasa federal aplicable; menos cualquier interés realmente pagadero sobre el préstamo durante el período.

La tasa de interés mínima varía en función de si un préstamo es a corto plazo (1 años o menos), a medio plazo (más de 1 año; pero no más de nueve años) o largo plazo (más de nueve años). NOTA: Los periodos pueden cambiar en cada país.

Un prestamista que no cobra al menos la tasa federal aplicable, puede tener que pagar impuestos sobre los intereses no devengados.

Ponlo por escrito

Si bien un apretón de manos es técnicamente un contrato de préstamo, poner los términos de pago por escrito; te da algo concreto que muestra que existe la expectativa de que el prestamista hará cumplir los términos de pago de la deuda.

Mantener registros

El papeleo no se detiene después de que se emite el préstamo. El prestatario y el prestamista deben registrar los pagos y realizar un seguimiento del saldo del préstamo. Un buen mantenimiento de registros ayudará con los impuestos, y ayudará a mantener a los miembros de la familia en la misma página, o en sintonía.

Las reglas fiscales sobre obsequios y préstamos pueden ser complicadas. Si no estás seguro de las implicaciones fiscales de otorgar un préstamo a un familiar, puede que valga la pena consultar a un contador especializado en el tema.

Alternativas a los Préstamos entre Familiares

Cuando el dinero y la familia se mezclan, la dinámica de las relaciones puede complicarse. A continuación, presentamos algunas alternativas a considerar si no consideras que un préstamo proveniente de un familiar sea adecuado para ti.

Dar un regalo

En el caso de ser el prestamista, y si tienes los medios económicos; es posible que desees considerar la posibilidad de dar dinero a los miembros de la familia sin ningún compromiso.

Usa un préstamo personal

Si un miembro de la familia no puede permitirse un préstamo, es posible que tengas más suerte para encontrar un préstamo personal.

En algunos casos, un miembro de la familia puede estar dispuesto a firmar conjuntamente el préstamo. Cuando un miembro de la familia co-firma el préstamo, esa persona acepta hacerse responsable de los pagos si el prestatario incumple.

Recuerda que, tanto el crédito del prestatario como el del cofirmante están en juego si el prestatario se atrasa en los pagos.

Arriba puedes encontrar un listado de los mejores préstamos personales que Credispano recomienda.

Considera un Crédito en ciertas circunstancias

Si estás tratando de iniciar un nuevo negocio, o convertir un negocio secundario en una ocupación de tiempo completo; un crédito comercial puede tener más sentido que pedir prestado a amigos o familiares.

Los empresarios pueden considerar una variedad de opciones de créditos al iniciar un negocio. Algunas opciones de financiamiento populares para propietarios de pequeños negocios, incluyen: tarjetas de crédito, micro-préstamos, (préstamos generalmente de menos de $50,000 pesos) concedidos por el gobierno por ejemplo, e igualmente el crowdfunding

Inclusive también un crédito tradicional proveniente de un banco, o prestamista independiente. O un crédito de una casa de préstamos de igual forma.

Convertir a un miembro de la familia en un usuario autorizado

¿Aún no estás dispuesto a firmar conjuntamente un préstamo, o prestar dinero a un miembro de la familia? Es posible que en vez de prestar dinero; puedas ayudarlo a mejorar su historial de crédito al convertirlo en un usuario autorizado de tu tarjeta de crédito.

Cuando el titular de una tarjeta de crédito agrega a alguien como usuario autorizado, el banco puede reportar la información del titular de la tarjeta de crédito principal, en los informes de crédito del usuario autorizado.

Si el titular de la tarjeta principal tiene un excelente historial crediticio, el nuevo usuario autorizado, podría ver un aumento en sus puntajes crediticios. Un mejor puntaje crediticio podría ayudar al usuario autorizado a ser elegible para un préstamo en línea, u otro tipo de financiamiento.

Palabras Finales sobre los Préstamos entre Familiares

Idealmente, un préstamo entre familiares crea una situación de beneficio mutuo para el prestatario y el prestamista. Pero si el préstamo familiar se pierde; puede dañar tus relaciones de manera irreversible sobre todo.

Antes de pedir prestado o prestar a miembros de la familia, piensa en todas las posibles consecuencias.

Si el préstamo todavía tiene sentido para ambas partes, asegúrate de que todos estén en sintonía poniendo el préstamo por escrito haciendo un seguimiento cuidadoso de los reembolsos.

Más información acerca de los préstamos en México aquí.

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