Préstamo para Consolidar Deudas con 4 estrategias

La consolidación de préstamos puede sonar como una excelente manera de obtener un mayor control de tu deuda, pero no siempre es la opción correcta en todas las situaciones. Un préstamo para consolidar deudas podría ser una opción por ejemplo, pero no en todos los casos. Descubre por que; en el siguiente artículo que puede ayudarte a tomar la mejor decisión.

Sigue estos cuatro pasos para decidir qué es lo mejor para ti:

1. Entiende el impacto de la Consolidación de deudas

Cuando consolidas la deuda, generalmente buscas reducir la tasa de interés que estás pagando sobre los saldos pendientes. Esas son buenas noticias, pero el beneficio puede perderse si el préstamo tiene un plazo de pago más largo y termina tomándose más tiempo para pagarlo.

Cuanto más tardes en deshacerte del saldo, más intereses pagarás; punto. Como resultado, no importa cuán atractiva y conveniente pueda parecer la consolidación, podría terminar costándote más.

2. Haz tus cuentas para Consolidar tu deuda

Considera si existen mejores alternativas a la consolidación. Es posible que puedas renegociar los términos de algunos de tus préstamos comunicándote directamente con tus acreedores, evitando posibles cargos de consolidación.

Otra consideración es si debes incluir todos tus préstamos en una consolidación: la respuesta puede ser no. Por ejemplo, supongamos que tienes varias tarjetas de crédito con tasas del 16 % al 18 %, más un préstamo para estudiantes con una tasa de interés del 4 %. Encuentra una tarjeta de transferencia de saldo que tendrá una tasa del 12% después de un período promocional inicial de tasa baja de nueve meses.

Transferir los saldos de tu tarjeta de crédito a esa tarjeta, reducirá las tasas que pagas en tus tarjetas de crédito, pero la tasa del 12% será mucho más alta que la tasa de su préstamo estudiantil. Por esa razón, probablemente sea mejor dejar los préstamos de bajo interés, fuera de la consolidación.

3. Conoce las opciones para Consolidar tu deuda

Hay varias opciones para la consolidación de deudas, así que no tomes una decisión apresurada antes de tener toda la información que necesitas. Las posibilidades incluyen:

Una transferencia de saldo

Puedes juntar dinero y moverlo a una cuenta de transferencia de saldo o tarjeta de crédito. También puedes consolidar tus préstamos con una línea de crédito, como un préstamo con garantía hipotecaria.

Sociedades de liquidación de deudas o reparadoras de crédito

Así mismo, éstas organizaciones negocian con sus acreedores para ver si te permitirán pagar una suma global que sea menor que tu deuda pendiente total. Tu depositas dinero una cantidad de dinero ahorrado cada mes, para acumular esa suma global. Cuando trabajes con una de estas empresas, considera lo siguiente:

• Cuánto tiempo tendrás para hacer los pagos. Asegúrate de que podrás realizar todos los pagos necesarios para liquidar tu deuda.
• Probablemente se te aconsejara que dejes de pagar a los acreedores mientras acumulas la suma global. Si es así, podrías enfrentar multas por pago atrasado, y una caída en tu puntaje de crédito. Piénsatelo dos veces antes de trabajar con empresas que no explican las consecuencias de suspender los pagos de la deuda.
• Qué honorarios cobrará la empresa. Ten mucho cuidado si una empresa te pide que les pagues tarifas antes de liquidar tu deuda, algo que no está permitido en según las reglas de la Comisión Federal de Comercio de varios países. Si una empresa tiene un argumento de venta agresivo o hace ofertas que suenan demasiado buenas para ser verdad, ¡aléjate!
• Puedes obtener más información sobre empresas específicas en internet, en una agencia federal de protección al consumidor; o reseñas en el sitio de la empresa de plataformas como Credispano.

Un plan de gestión para las deudas

Desarrollados típicamente con tus acreedores y una agencia de asesoría de deudas sin fines de lucro, estos planes tienen como objetivo consolidar tus préstamos a una tasa más baja y por un período de pago más largo. La agencia generalmente recibe una pequeña tarifa.

4. Evita acumular nuevas deudas

Puede ser un alivio recibir solo una factura cada mes por tus deudas y tener la oportunidad de reducir tu tasa de interés o pago mensual. Sin embargo, ¡por favor! resiste la tentación de recompensarse con un derroche. Si se ajusta a un presupuesto razonable y realizas pagos mensuales regulares, pronto podrás disfrutar de la oportunidad de estar libre de deudas.

Un contador puede ayudarte a analizar todas las opciones de consolidación disponibles para identificar la mejor opción para tu plan financiero.

Préstamo para Consolidar Deudas a tu disposición

En la siguiente tabla podrás acceder a los préstamos personales online recomendados por Credispano para que puedas hacer uso de ellos en tus consolidación de deudas en caso de ser necesario:

	Fintech de préstamos personales de alta aceptación. (Recomendación de Credispano). Préstamos desde $1,000 a $2,000 pesos. Aumento de monto pagando a tiempo. Solicitud muy sencilla. Sin aval, flexibilidad en temas de Buró: Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Kueski
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $30,000 pesos. Solicitud muy sencilla y rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Credy
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $50,000 pesos. Solicitud muy sencilla y rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Crezu
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $150,000 pesos. Solicitud muy completa. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Kreditiweb
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $50,000 pesos. Solicitud rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Andacrédito

Más información acerca de los préstamos en México aquí.

Saca ventaja de éste conocimiento acerca de un Préstamo para consolidar deudas. Por otro lado, si necesitas más información acerca de préstamos personales en México; consulta el enlace mostrado arriba.

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Quiero un Ahorro para la Vejez

Al ahorrar para la jubilación o al momento de crear un ahorro para la vejez, la mayoría de los expertos recomiendan una meta anual de ahorros del 10% al 15% de nuestros ingresos antes de impuestos. Las personas con altas ganancias generalmente quieren llegar al tope de ese rango(15%); las personas de bajos ingresos suelen estar más cerca del fondo (10%), ya que el Seguro Social puede reemplazar una mayor parte de tus ingresos.

Pero no existe una fórmula única para calcular cuánto debería ahorrar para la jubilación. Lo más probable es que dependa de tu futuro, tanto las partes que conocemos como las que desconocemos:

-Tu esperanza de vida

-Tus niveles actuales de gasto y ahorro

-Tus preferencias de estilo de vida durante la jubilación

A continuación, se incluyen cuatro pasos para determinar cuánto se debería ahorrar para la jubilación.

1. Estimar las necesidades económicas 

Este paso implica la mayor parte del trabajo, sin embargo; los demás son muy sencillos. Y si mantienes incluso un presupuesto holgado, tienes una ventaja. La proyección para los requisitos de ingresos futuros, comienza analizando el gasto actual.

Para hacer eso, ingresa tus gastos mensuales típicos en la primera columna de una hoja de cálculo, o anótalos en una hoja de papel. Luego, piensa un poco en si cada gasto permanecerá igual, disminuirá, aumentará o, lo mejor de todo; desaparecerá con la jubilación. En una segunda columna, escribe tu mejor estimación de lo que será cada gasto en la jubilación.

Súmalos, agrega otras cosas que quizás no hayas presupuestado por ahora, pero en las que quieras gastar dinero más adelante (viajes, cursos, chequeos médicos, lecciones o talleres de manualidades, etc., etc.). Y tendrás una idea aproximada de tus necesidades mensuales en el futuro.

Multiplica por 12 para obtener los ingresos que necesitarás cada año para cubrir esos gastos durante la jubilación. Compara eso con tus ingresos actuales para llegar a lo que se llama una tasa de reemplazo, o qué parte de tus ingresos deberías asignar para cubrir esos gastos durante la jubilación.

2. La regla del 80% en el ahorro para la vejez

Según una encuesta de confianza publicada por un renombrado instituto, nos indica que 7 de cada 10 trabajadores confían en que tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación. No obstante; 1 de cada 3 trabajadores dice que la pandemia de COVID-19 ha afectado negativamente su capacidad de ahorro para la vejez. Si necesitas ajustar tu plan de jubilación debido a la pérdida del trabajo u otra carga financiera, puede ser una buena idea tener en cuenta algunas reglas financieras. Como la regla del 80%.

La que se usa con más frecuencia es la regla del 80%, que dice que uno debe aspirar a reemplazar el 80% de sus ingresos previos a la jubilación. Esta es una regla flexible: algunas personas sugieren inclinarse hacia el 70%; algunos piensan que es mejor apuntar a un 90% más conservador.

Para saber dónde aterriza, considera qué porcentaje de tus ingresos estás ahorrando para la jubilación. Ya no tendrás que hacer eso una vez que cruces la hipotética línea de meta, lo que significa que si ahora estás ahorrando un 15%; podrías vivir fácilmente con el 85% de tus ingresos sin ajustar los gastos. Agrega el Seguro Social, reduce los impuestos sobre la nómina, y probablemente puedas ajustar esos ingresos aún más.

3. Usa una calculadora para el retiro

Si tus estimaciones son correctas, una buena calculadora de jubilación te dará una evaluación sobre como te encuentras progresando con tus ahorros, al combinar esas estimaciones de gastos anuales con proyecciones. Las calculadoras más completas se basan en suposiciones que se basan en la investigación: habrá valores predeterminados para las proyecciones de inflación, la esperanza de vida y los rendimientos del mercado.

Para obtener un resultado más preciso, debes considerar si esas suposiciones son correctas dada tu situación: ¿Tu estrategia de inversión está preparada para alcanzar el rendimiento predeterminado? La calculadora de ahorro para la vejez, probablemente rondará el 6% o el 7%. ¿Tu abuela y la abuela de tu abuela vivieron 110 años? Tienes genes buenos, pero caros. Ten en cuenta esos años adicionales que puedes llegar a vivir en tus proyecciones.

4. Revisa constantemente tu Ahorro para la Vejez

Las circunstancias cambian y tus necesidades de jubilación cambiarán de igual forma. Ya sea que se trate de un nuevo trabajo, un nuevo bebé o una nueva pasión por viajar por el mundo una vez que cumplas 65 años; tiene sentido realizar estos cálculos de jubilación con bastante frecuencia. Siempre es mejor adaptarse a medida que avanzas, en lugar de luchar para ponerse al día sobre la marcha.

Si te siente abrumado, es fácil obtener ayuda para equilibrar tus metas financieras. Las opciones van desde asesores robotizados en línea de bajo costo; hasta asesores financieros que ofrecen una variedad de servicios. Obtén más información sobre cómo elegir un asesor financiero adecuado para ti.

Recomendaciones

En Credispano encontrarás un son fin de material que puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales, conseguir un préstamo por internet, tener mejores inversiones, y sobretodo; contar con una plataforma que coadyuve a mejorar tu salud financiera.

Lo más importante sin embargo, es tomar muy en cuenta todos estos tips para alcanzar esa meta que tenemos en mente. Ya sea sanar deudas, simplemente comenzar a invertir, o como lo es en lo que mencionamos en éste artículo: el ahorro para la vejez. Recuerda tomar acción inmediata.

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Como Mejorar tu Historial de Buró de Crédito

En éste útil artículo aprenderás como mejorar tu Historial de Buró de Crédito en algunos sencillos pasos. Probablemente sepas que un puntaje crediticio más alto, puede facilitarte la obtención de un préstamo o un crédito de cualquier tipo con tasas más favorables (como ya lo hemos visto en éste blog). Pero, ¿cómo puedes mejorar tu puntaje crediticio? Aquí hay 5 consejos para ello:

1. Paga tus deudas a tiempo y mejora un 100% tu historial de Buró de Crédito

Tu historial de pagos constituye la mayor parte; más o menos el 35% de tu puntaje crediticio. Así mismo recordar que incluso los pequeños errores, pueden reducir mucho tu puntuación.

TIP 1 PARA AUMENTAR TU PUNTUACIÓN:

Realiza siempre el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. Los pagos atrasados ​​pueden reducir tu puntaje. Mientras que problemas más graves, como sentencias o quiebras; pueden permanecer en tu historial crediticio durante años.

Puedes configurar recordatorios de pago, y pagos automáticos para tus deudas; de ésta manera nunca te perdarás accidentalmente una fecha de vencimiento. Solo asegúrate de tener suficiente dinero en tus cuentas para cubrir tus facturas del día a día. Si es cliente de Instituciones Bancarias, puedes hacer todo esto a través de la banca móvil y en línea.

2. Mantén tu deuda «manejable» con un paso importante para mejorar tu historial de buró de crédito

La cantidad que debes es el segundo factor más importante en tu puntaje crediticio. Trata de pagar tus saldos pendientes para aumentar tu puntaje.

TIP 2 PARA AUMENTAR TU PUNTUACIÓN:

Tener cuentas de crédito y usarlas no es algo malo, pero generalmente es mejor tener menos deudas en general. Si estás cerca de maximizar tus cuentas, es posible que te hayas extendido demasiado; y se considere que es más probable que incurras en incumplimiento.

Trata de mantener los saldos de tus tarjetas de crédito en menos del 30 por ciento de su crédito disponible. Eso significa que si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $10,000; es posible que desees mantener su saldo por debajo de $3,000. Aún mejor, pague tus deudas en su totalidad todos los meses.

3. No canceles tus créditos anteriores

Tu puntaje considera la duración de tu historial crediticio, junto con las edades de tus diferentes cuentas. También considera cuándo las usaste por última vez.

TIP 3 PARA AUMENTAR TU PUNTUACIÓN:

En general, un historial crediticio más largo significa una puntuación más alta, por lo que puede tener sentido mantener activas las tarjetas de crédito más antiguas; incluso si no las necesitas. Pero piénsalo dos veces antes de abrir nuevas cuentas, ya que reducen la antigüedad promedio de tu cuenta. Dicho esto, incluso las personas que son más nuevas en el crédito pueden tener puntuaciones altas, según el resto de su informe.

4. Administra sabiamente tus créditos

Por ejemplo; A los prestamistas les gusta ver que puedes administrar varios préstamos al mismo tiempo.

TIP 4 PARA AUMENTAR TU PUNTUACIÓN:

Probablemente no sea buena idea abrir nuevas cuentas solo para intentar aumentar tu puntaje. Pero, en general, es bueno tener una combinación de tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos, tales como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes; y siempre pagarlos a tiempo.

5. Sé estratégico al momento de solicitar un nuevo crédito

Las investigaciones muestran que las personas que abren varias cuentas de crédito en un período corto pueden tener mayores riesgos crediticios que las que no lo hacen, según estudios recientes.

TIP 5 PARA AUMENTAR TU PUNTUACIÓN:

En general, es una buena idea evitar abrir cuentas nuevas con demasiada frecuencia, ya que eso desencadena una serie de situaciones delicadas. Y también tienen impacto con el score crediticio. Sin embargo, verificar tu propia puntuación no tiene ningún impacto: Aquí puedes obtener más información sobre tu historial de crédito en México. Incluso puedes inscribirte en un servicio de seguimiento de crédito que monitorea continuamente tu puntaje. Incluso algunos bancos y compañías de tarjetas ofrecen este servicio de forma gratuita.

Si siempre pagas a tiempo, y manejas el crédito de manera responsable; ya estás en el camino correcto sin lugar a dudas. Obtén más información sobre tu puntaje crediticio y cómo se calcula, para que puedas administrar mejor tu vida financiera.

Una excelente manera de mejorar tu historial de buró de crédito

Es obtener un crédito cuando formas parte de una red multinivel, ó mercadeo en red, ya que es relativamente fácil de obtener y a la vez te permite generar ganancias al mismo tiempo. También se convierte en una buena forma de practicar la administración del dinero. Así aprovecha si tienes un negocio multinivel y ¡sácale jugo!

En Credispano encontrarás un son fin de material que puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales, conseguir un préstamo por internet, tener mejores inversiones, y sobretodo; contar con una plataforma que coadyuve a mejorar tu salud financiera.

Lo más importante sin embargo, es tomar muy en cuenta todos estos tips para alcanzar esa meta que tenemos en mente. Ya sea sanar deudas, simplemente comenzar a invertir, o como lo es en lo que mencionamos en éste artículo: mejorar nuestras finanzas personales. Recuerda tomar acción inmediata.

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Como Afrontar el Estrés Financiero con estos 6 Tips

Para muchos latinos, las preocupaciones financieras están siempre presentes, especialmente dadas las incertidumbres de la economía actual y post pandémica. Si bien la preocupación no resuelve mucho, tener un plan para tratar de manejar los desafíos financieros puede ayudar a aliviar algo de ese estrés financiero.

Además, los beneficios monetarios de lidiar con problemas financieros (invertir, ahorrar más, pagar deudas costosas); pueden ayudarte a mejorar tu perspectiva general.

Aquí hay 6 sugerencias sobre cómo ayudar a reducir tu estrés monetario; y motivarte para tomar el control de tus finanzas:

Identifica cual situación financiera necesita tu mayor atención

Escribe tus 3 mayores desafíos económicos para saber a qué te enfrentas. Ya sea que estés haciendo los pagos de tus facturas mensuales, reduciendo la deuda de la tarjeta de crédito, o ahorrando para la jubilación; es importante concentrarse en las principales fuentes de tu ansiedad financiera. (Mantener la lista corta, puede ayudar a sentirte menos abrumado).

Trata de mantenerte positivo(a)

Tu forma de pensar puede contribuir a mantenerte motivado para solucionar tus problemas financieros. En lugar de empantanarse con pensamientos de «no salir nunca de las deudas»; imagina que la cantidad de estrés que sientes disminuye a medida que tu carga de deudas se hace cada vez más pequeña. Es importante creer que puedes hacerlo.

Se realista afrontando el estrés financiero con las deudas

Determine lo que puedes lograr razonablemente y luego dedícate a seguir adelante todos y cada uno de los meses. Hazte una promesa: «Cada mes gastaré menos y pondré la diferencia en mi deuda para que mi saldo disminuya en al menos $1000»; por ejemplo.

Al igual que una dieta intensiva o una nueva rutina de ejercicios intensa pueden llevar al agotamiento, no querrás establecer metas financieras demasiado ambiciosas que te ocasionen abandonar en unas pocas semanas o meses.

Comienza a Ahorrar desde ya

La creencia de que simplemente no tienes suficiente dinero para cumplir con tus objetivos, puede evitar que te enfrentes a tus problemas financieros. Trata de concentrarte en aprovechar al máximo los ingresos que tienes gastando sabiamente.

Empieza a ahorrar un 10% de tus ingresos te ayudarán a empezar con el pie derecho. También puedes considerar usar una calculadora para ver cuánto tiempo te tomará alcanzar una meta de ahorro. Muchas páginas ofrecen una calculadora de ahorros que podría ayudar.

Dar pequeños pasos, pero constantes

Es posible que no puedas recortar un gasto, pero es posible que puedas identificar cinco gastos mensuales que podrías reducir (netflix, membresías, etc.). Perdónate a sí mismo si cometes un error. No siempre es fácil ceñirse a un presupuesto; incluso puede haber días en los que tu determinación se tambalee.

Si eso sucede, recuerda cuánto puedes ganar al alcanzar sus metas. Luego, examina tus patrones de egreso para ver por qué gastaste en exceso. Es posible que debas modificar tu presupuesto o tu comportamiento. Por ejemplo; si no puedes ir a los centros comerciales sin comprar algo compulsivamente, deja de visitarlos.

Apóyate de tus familiares más cercanos para solventar tu estrés financiero

Apoyarse en tus relaciones puede ayudarte a mantenerte encaminado. Cada tarea difícil se vuelve más fácil con el apoyo de amigos y familiares, así que comparte tus objetivos. No hay mejor manera para hacerte responsable y recordarte por qué te estás sacrificando; que aquellos a quienes amas, confías y respetas.

En credispano encontrarás un son fin de material que puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales, conseguir un préstamo por internet, tener mejores inversiones, y sobretodo; contar con una plataforma que coadyuve a mejorar tu salud financiera.

Lo más importante sin embargo es tomar acción desde un principio, para alcanzar esa meta que tenemos en mente. Ya sea sanar deudas o simplemente comenzar a invertir. Recuerda tomar acción inmediata.

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