Cómo Evitar Intereses de Tarjetas de Crédito

Aprovechar el período de gracia de tu tarjeta de crédito, puede ahorrarte dinero en intereses, y a la vez ayudarte a que saldes tus deudas más rápido. Aquí tienes todo lo que necesitas saber respecto al tema de los intereses de tarjetas de crédito. Con la siguiente información aprenderás a Evitar Intereses de Tarjetas de Crédito.

Saber Administrar tu Dinero Hoy Día es Crucial para Sobrevivir 

Cualquier compra nueva que realices después de la fecha de cierre de tu estado de cuenta, que marca el final del ciclo de facturación de ese mes, se incluirá en el ciclo de facturación del mes siguiente. El período de gracia cae entre esa fecha de cierre y la fecha de vencimiento de tu próximo pago mensual.

El hecho de que ahorres intereses durante un período de gracia, depende de la fecha en que realices un pago y de si arrastras un saldo hacia adelante.

¿Te resulta Confuso? Veamos un par de ejemplos:

Supongamos que realizas tu pago antes de la fecha de vencimiento y cancelas el saldo en su totalidad. Sin saldo transferido, recibirás un período de gracia sin intereses para nuevas compras en el ciclo de facturación actual.

Por otro lado, si cancelas la mayor parte de un saldo de $1,000, pero deja incluso $10 pesos sin pagar, cada nueva compra que realices durante el ciclo de facturación actual, más el saldo impago, se evaluará como interés. Eso puede parecer duro, pero solo demuestra lo crucial que es liquidar el saldo en su totalidad.

¿Todas las tarjetas tienen Periodo de Gracia?

No. Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a ofrecer un período de gracia… Sin embargo, la buena noticia es que muchos todavía lo hacen.

Y si tu tarjeta tiene un período de gracia, el emisor debe asegurarse de que las facturas se envíen por correo tradicional, o se entreguen al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento. Así podemos evitar intereses de tarjetas de crédito.

¿Se aplican períodos de gracia a adelantos en efectivo o cheques de conveniencia?

Generalmente no. Como señalan los organismos financieros: Si usas tu tarjeta para obtener un adelanto en efectivo, ó usas un cheque que recibiste del emisor de tu tarjeta; generalmente comenzarás a pagar intereses a partir de la fecha de la transacción.

Ahora que sabes cómo funciona el período de gracia de una tarjeta de crédito, veamos algunas formas de aprovechar el período de gracia.

Cómo extender el período de gracia para evitar intereses de Tarjetas de Crédito

Probablemente no obtendrás un período de gracia extendido simplemente pidiendo uno directamente, en su lugar; intenta comunicarte con la compañía de la tarjeta de crédito, y solicita cambiar la fecha del ciclo de facturación. Esto podría comprarte otra semana antes de que se carguen los intereses.

También puedes darte un poco más de tiempo realizando compras inmediatamente después de la fecha de cierre. Si realizas una compra al comienzo de un ciclo de facturación; tu factura no vencerá hasta aproximadamente 30 días después, al final del ciclo de facturación.

Si pagas tu saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, tendrás más tiempo para llevar el saldo antes de que los intereses comiencen a acumularse.

Teniendo esto en cuenta, un período de gracia de la tarjeta de crédito puede ser realmente útil para ahorrar intereses en compras costosas que pueden tardar varias semanas en amortizarse.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses a diario, por lo que incluso si no puedes pagar tu saldo antes del final del período de gracia; solo se te cobrarán intereses por cada día que llevas un equilibrio.

Sin embargo, esto puede ser un arma de doble filo. Cuantos más días tenga un saldo, más intereses se te cobrarán. Como regla general, trata de liquidar tu saldo lo antes posible y no dejes pasar uno o dos días más.

Cómo administrar los pagos de tu tarjeta de crédito y evitar intereses en la tarjeta de crédito

Si tienes dificultades para hacer malabares con las facturas de las tarjetas de crédito, aquí hay algunos pasos que puedes seguir para hacer tu vida un poco más fácil.

Crea un presupuesto: No se puede realizar un seguimiento al azar de las facturas y gastos mensuales y esperar pagar tus saldos. Si realizas una búsqueda en línea de «hoja de cálculo de presupuesto mensual», encontrarás muchos tipos diferentes para elegir.

Reducir gastos. Reduce lo que pagas por servicios streaming, comestibles y otras facturas mensuales, si es posible. Se aconseja trazar metas a corto y largo plazo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Utiliza las Calculadoras de pago de deudas que existen online; para que armes un plan de pago de deudas personalizado.

Configura el pago automático en tus cuentas de tarjetas de crédito. Incluso pagar el mínimo cada mes asegurará que no se te pase ningún pago. Simplifica las fechas de facturación. Puedes llamar a las compañías de tarjetas de crédito y hacer que cambien tus fechas de facturación para que todas se venzan al mismo tiempo cada mes; y sea fácil de controlar/administrar las cuentas.

[Continuará…]

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Tarjeta de Crédito: su Historia, su Dualidad y su Futuro

La tarjeta de crédito moderna comenzó a tomar forma en la década de 1950 cuando se emitieron las primeras tarjetas por parte de el Club Diners. Durante los siguientes años, los productos financieros evolucionaron hasta convertirse en lo que conocemos como la tarjeta de crédito actual.

Las Tarjetas de Crédito son muy importantes Hoy Día

Si bien puede parecer que las tarjetas de crédito han existido desde siempre, no existían hace un siglo. El primer método de pago similar a una tarjeta de crédito apareció en 1950 cuando Ralph Schneider y Frank McNamara fundaron Diners Club y emitieron sus primeras tarjetas.

Pero esta no era realmente una tarjeta de crédito. En cambio, era una tarjeta de crédito que requería que el titular de la tarjeta pagara el saldo completo cada mes.

Con los años, las tarjetas de crédito han evolucionado. Se inventaron verdaderas tarjetas de crédito con líneas de crédito renovables. Se agregaron tiras magnéticas, luego chips EMV. E incluso tarjetas de crédito virtuales que operan a través de plataformas fintech muy seguras.

Breve cronología de las Tarjetas de Crédito

A continuación, se muestra una breve cronología del historial de las tarjetas de crédito en Estados Unidos.

1950: Diners Club emite la primera tarjeta de crédito.
1958: Bank of America emite la primera tarjeta de crédito de uso general que ofrece una función de «crédito renovable».
1958: American Express Company emite una tarjeta de pago para viajes y entretenimiento.
1969: Se adopta el estándar de banda magnética en USA.
1976: Bank of America se separa de BankAmericard y se une a otros bancos para crear Visa.
1979: Nace la marca Mastercard, anteriormente Interbank Card Association y Master Charge.
1986: Como subsidiaria de Sears, Dean Witter Financial Services Group lanza la tarjeta Discover.
2015: Los chips EMV se convierten en estándar para ayudar a proteger a los compradores contra transacciones fraudulentas con tarjetas.

Historia Inicial de las Tarjetas Crediticias

Después de que Diners Club emitiera su primera tarjeta de crédito en 1950, la tarjeta de pago comenzó a evolucionar hacia lo que hoy conocemos como la tarjeta de crédito. En 1958, American Express Company saltó a la escena de las tarjetas de pago y lanzó su primera tarjeta de crédito.

A comienzos de 1958, Bank of America lanzó BankAmericard. Esta tarjeta de papel podría considerarse la primera tarjeta de crédito moderna. BankAmericard vino con un límite de $300 dólares y fue la primera tarjeta de crédito en ofrecer crédito renovable, lo que le dio a las personas la capacidad de mantener un saldo.

En 1970, BankAmericard se escindió en National BankAmericard, Incorporated, una asociación de tarjetas interbancarias que emitía y administraba tarjetas de crédito. En 1976, National BankAmericard, Inc. se convirtió en Visa.

Para 1979, se formó Mastercard. Antes de que se llamara Mastercard, la compañía se formó como The Interbank Card Association en 1967. Luego se rebautizó como Master Charge en 1968 antes de su cambio final en 1979.

Y finalmente, tenemos la Discover Card, que fue lanzada a nivel nacional en 1986 por Dean Witter Financial Services Group, Inc., que era una subsidiaria de Sears.

Tecnología EMV aplicada a Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito no siempre han tenido bandas magnéticas o chips EMV. Antes de las bandas magnéticas, las máquinas tomaban impresiones de tarjetas de crédito para capturar la información necesaria para procesar los pagos.

La copia se enviaría a un centro de procesamiento donde un empleado podría ingresar la información de la cuenta de la tarjeta de crédito de una persona en un sistema informático.

En 1969, IBM ayudó a desarrollar un estándar para bandas magnéticas que eventualmente sería adoptado internacionalmente. Este estándar permitía que las tarjetas de crédito usaran bandas magnéticas para transmitir información de la tarjeta en todo el mundo.

Hasta hace poco, las bandas magnéticas eran la forma más común de almacenar y transmitir información de la tarjeta. Una nueva tecnología, llamada chip EMV, tiene como objetivo hacer más seguras las transacciones con tarjeta de crédito.

Estos chips generan códigos únicos de un sólo uso para aprobar transacciones y se consideran más seguros que la información de banda magnética estática.

Así mismo hoy en día existen fuertes regulaciones para evitar robo de identidad, fraudes, y demás. Sin embargo siempre hay que tener varias medidas de protección para evitar estos problemas. Antes de siquiera tramitar una tarjeta o cuenta, siempre verificar al reputación online de la empresa que nos ofrezca este tipo de servicios.

Palabras finales sobre las Tarjetas de Crédito

Si alguna vez te preguntan cuándo se inventó la tarjeta de crédito en alguna ocasión; ahora tienes la respuesta. Con este nuevo conocimiento acerca de ésta breve historia de las tarjetas de crédito; es posible que desees ver cómo estás utilizando tus tarjetas. Una buena administración de tus cuentas y tarjetas te llevará a tener una estupenda salud financiera.

Las primeras tarjetas, requerían que pagaras el saldo total de tu estado de cuenta. Si utilizas esta estrategia de pagar tus tarjetas en su totalidad y a tiempo; es posible evitar pagar intereses y caer en deudas de tarjetas de crédito.

Una vez que hayas pagado con éxito el saldo en su totalidad todos los meses; considera buscar una tarjeta de crédito de recompensas o de devolución de efectivo que pueda brindarte el mayor valor por cada peso que gastes.

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Cuenta de Ahorros para guardar y hacer Crecer tu Dinero

Pero, ¿Cómo es que funciona una cuenta de ahorros? Estas cuentas de depósito ofrecen beneficios para ti y las instituciones financieras que utilizas.

Obtén más información sobre lo que ofrecen las cuentas de ahorro en términos de seguridad para almacenar y hacer crecer tu dinero. Y cómo funciona tu efectivo para ayudar a que los bancos sigan funcionando. Sigue leyendo para más información.

¿Cómo funciona un Cuenta de Ahorros?

Cuando depositas dinero en una cuenta bancaria, cooperativa de crédito u otra institución financiera; éstos últimos utilizan tus fondos para generar ingresos. Por lo general, tu banco gana dinero de tu cuenta prestando el efectivo a otros clientes para préstamos automotrices, hipotecas para viviendas, préstamos personales, préstamos para estudiantes y más.

Los clientes que piden prestado al banco pagan intereses a cambio del dinero, lo que genera ingresos para el banco. Si bien el dinero de tu cuenta de ahorros puede generar ingresos para el banco, también lo genera para usted.

Con las cuentas de ahorro, puedes almacenar tu efectivo por separado del gasto diario en tu cuenta corriente. Puedes abrir y financiar una cuenta de ahorros con efectivo, un cheque o un depósito directo de otro banco.

La leyes federal tienen reglas estrictas de reservas de efectivo destinadas a ayudar a los bancos a permanecer en el negocio, por lo que generalmente no puede hacer más de seis retiros por mes de una cuenta de ahorros. Esto incluye retiros automáticos, transferencias en línea, pagos con tarjeta de débito y más.

Los modos de retiro menos convenientes, como las transacciones en persona, o en cajeros automáticos; no contarán para ese límite.

A pesar de las reglas de retiro, una cuenta de ahorros aún puede beneficiarte. Los bancos brindan un lugar accesible y generalmente seguro para guardar tu dinero, pero existen limitaciones: no ganarás tanto interés como lo harías con otros tipos de cuentas.

¿Cómo trabaja el interés compuesto en tu cuenta?

Cuando abres una cuenta de ahorros, puedes ganar ya sea: interés simple ó interés compuesto. Para las cuentas bancarias con interés simple, la tasa de interés solo se aplica al dinero depositado en tu cuenta de ahorros, conocida como tu principal.

El interés compuesto, por otro lado, aplica la tasa de interés al monto total que tienes en tu cuenta; tanto tu capital como cualquier interés que ya hayas ganado. Una cuenta de ahorros con interés compuesto trabaja más duro, gana interés sobre el interés y, por lo general, crece más rápido.

A continuación, se muestra un ejemplo de interés compuesto en acción: supongamos que abre una cuenta de ahorros con $10,000 pesos. No realizas más depósitos ni retiros, y la cuenta gana un interés del 0,5% compuesto todos los meses.

Después de cinco años, tendrías alrededor de $ 10,253. Así es como se desglosan los ingresos año tras año:

En el Año 1: $ 10,050.11

Al Año 2: $ 10,100.48

Para el Año 3: $ 10,151.10

En el Año 4: $ 10,201.97

Finalmente en el Año 5: $ 10,253.10

En este ejemplo, ganarías 0.5% de interés sobre tu capital e intereses actuales todos los meses, lo que aumentaría sus ahorros totales con el tiempo. Por supuesto, agregar más depósitos u obtener una tasa de interés más alta permitiría que tu dinero creciera aún más rápido.

Desafortunadamente, es posible que los bancos tradicionales no ofrezcan las tasas de interés más competitivas para las cuentas de ahorro. Dado que muchas instituciones financieras ofrecen tasas de interés bajas, considera buscar mejores tasas en otros lugares, como una cuenta de alto rendimiento de un banco en línea.

Organismos Reguladores de tus cuentas de Ahorro

Cuando estés abriendo una cuenta de ahorros, querrás saber si tus depósitos tienen protección en cualquier situación… y  contra el peor de los casos: como la quiebra del banco.

Existen muchas organizaciones en el caso de México que ofrecen protección para tu dinero en caso de quiebra del banco (tales como el Banco de México, o la Condusef). No es probable que el banco falle, pero estos organismos pagarían tu saldo asegurado hasta una cierta cantidad a los pocos días del cierre del banco, si fuera necesario.

Puedes averiguar si tu banco está asegurado mediante herramientas que se encuentran en línea.

Cuando realizas operaciones bancarias con instituciones financieras aseguradas, no tienes que contratar un seguro de depósitos. Recibirás cobertura automática para el capital y los intereses acumulados de tu cuenta de ahorros hasta un cierto monto, el cual cambia de país a país.

Pero no tendrás un seguro de depósito para todos los tipos de productos, incluso si provienen de un banco asegurado por una institución. Las inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos y anualidades, podrían perder valor en función del mercado y no tendrán seguro de depósitos del Banco de México por ejemplo.

¿Cuánto nos cuesta tener una cuenta de Ahorros?

Es complicado comparar el costo de las cuentas de ahorro. Si bien la mayoría de los bancos requerirán entre $100 y $1,000 pesos en promedio para abrir y financiar la cuenta; es posible que haya gastos adicionales ni si quiera te esperas.

Es posible que debas pagar una tarifa de mantenimiento mensual si tu cuenta de ahorros no cumple con reglas específicas, como mantener un saldo mínimo. Afortunadamente, existen opciones gratuitas en éste tipo de cuentas, independientemente de tu saldo. Es cuestión de buscar la que más se adapte a tus necesidades.

Estos son algunos otros gastos típicos de una cuenta de ahorros:

Cargos por saldo mínimo: tu banco puede cobrarte un cargo si tu saldo cae demasiado bajo.
Cargos por sobregiro: los bancos pueden cobrar cargos por sobregiros en tu cuenta. Si has vinculado tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente para la protección contra sobregiros, es posible caer en un sobregiro de tus ahorros.
Tarifas de cajeros automáticos: si tu banco no tiene sucursales físicas, podría resultar costoso acceder al dinero de los cajeros automáticos de otros bancos. Sin embargo, algunos están dispuestos a reembolsarte las tarifas de los cajeros automáticos.

Mientras buscas la mejor cuenta de ahorros, considera las ventajas que ofrecen algunos bancos; como bonificaciones en efectivo por realizar operaciones bancarias con ellos por ejemplo. ¡Antes de abrir cualquier cuenta, asegúrate de leer la letra pequeña!.

¿Cómo Podemos Sacar Ventaja de Nuestra cuenta de Ahorros?

Si bien hay beneficios claros de abrir una cuenta de ahorros (crear un fondo de emergencia, ahorrar para tus metas, ganar intereses, o inclusive guardar tu dinero en un lugar que ofrezca más seguridad que tu alcancía); también debes considerar las desventajas antes de abrir cualquiera de ellas.

Una es que, si ya tienes un fondo de emergencia y aún tienes dinero para ahorrar: tu dinero podría generar un rendimiento más alto en otros tipos de vehículos de ahorro; como un certificado de depósito.

También querrás saber acerca de las tarifas de las cuentas de ahorros y cómo evitarlas. De lo contrario, podrías acumular costos que podrían reducir tus ganancias.

Otro inconveniente es el límite de retiro mensual, que puede ser una molestia si necesitas un acceso más frecuente a los fondos.

Si los pros superan a los contras y estás listo para abrir una cuenta, generalmente necesitarás dos formas de identificación: puede ser tu licencia de conducir, comprobante de ingresos, etc. Por lo general, también necesitarás al menos entre $100 y $1,000 pesos para aperturar la cuenta.

Para maximizar tu cuenta de ahorros y aumentar tu saldo, confíe en el poder de la automatización. No puedes gastar dinero si no tiene acceso a él. Intente configurar transferencias recurrentes desde tu cuenta corriente o de cheques, a tu cuenta de ahorros.

Con menos dinero en tu cuenta corriente, es posible que te sienta menos tentado a gastar de más. Antes de que te des cuenta, estarás un paso más cerca de alcanzar tus otras metas de ahorro.

Recomendaciones finales antes de Abrir una Cuenta de Ahorros

Puedes encontrar cuentas de ahorro mediante bancos tradicionales, bancos en línea, plataformas digitales, organizaciones de crédito, o empresas fintech. Si bien los bancos tradicionales y las organizaciones de crédito ofrecen servicios en persona; es posible que encuentres un rendimiento porcentual anual más alto a través de las plataformas digitales en línea, o las empresas de tecnología financiera que también funcionan online.

Pero antes de elegir la cuenta con los rendimientos más altos, hay otros factores que debes considerar: busca restricciones de cuenta, accesibilidad de efectivo, cargos ocultos, saldos mínimos y seguro de depósito.

Así mismo también puede comparar la tecnología de la empresa y la reputación de servicio al cliente. Si bien puede ser difícil encontrar una cuenta de ahorros con la que estés totalmente conforme, haciendo nuestra propia investigación, nos acercará a la mejor opción posible.

Préstamos Recomendados

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[Continuará…]

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