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Como Gana Dinero un Banco en 2022
Los intereses y comisiones que los bancos obtienen por los préstamos, son una fuente importante de ingresos para estos últimos. Pero muchos otros bancos también tienen formas de ganar dinero sin intereses. Veamos como gana dinero un banco en 2022.
Uno de los muchos propósitos de los bancos es brindar a las personas y empresas, una forma de almacenar fondos y acceder al crédito. Pero muchas instituciones financieras también se enfocan en generar ingresos y ganar dinero con los mismos clientes a los que atienden.
Comprender cómo los bancos ganan dinero puede ayudarte a decidir qué buscar en un banco nuevo. Y también elegir un crédito o préstamo de manera inteligente.
Dime pues, como ganan dinero los bancos!
Las formas en que los bancos tradicionales ganan dinero pueden variar según el tipo de banco y sus clientes objetivo.
Los bancos comunes (Banco Azteca, BBVA, Santander, Banorte, etc.), principalmente ganan dinero con los intereses que obtienen prestando dinero a los residentes locales y a las pequeñas empresas. El dinero proviene de los fondos de los ahorradores que se encuentran en varios tipos de cuentas bancarias.
Si bien muchos bancos que son grandes también obtienen la mayor parte de sus ingresos de los intereses; estos obtienen una mayor parte de sus ingresos de fuentes distintas de los intereses que los bancos tradicionales emplean.
Los grandes bancos también suelen estar formados por diferentes divisiones que se centran en varios tipos de clientes y servicios. Por ejemplo, sus divisiones de banca comercial o banca minorista pueden ofrecer servicios bancarios tradicionales, como cuentas “free” o de depósito (como cuentas corrientes o de ahorro); y emitir préstamos personales y comerciales.
Sin embargo, sus divisiones de banca de inversión pueden ayudar a los grandes clientes corporativos y gubernamentales a recaudar dinero, administrar este último, e invertir el dinero del banco.
Como gana dinero un banco con intereses
Muchos bancos obtienen la mayor parte de su dinero cobrando intereses sobre los fondos prestados, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles o préstamos personales que se otorgan a los consumidores.
Muchos bancos también ofrecen préstamos a pequeñas y grandes empresas. Los clientes que tienen una tarjeta de crédito y rotan un saldo también pueden pagar intereses sobre la deuda de su tarjeta de crédito.
Como Gana Dinero un Banco con las Comisiones
Los bancos también pueden ganar mucho dinero con las comisiones bancarias. Estos pueden variar ampliamente según el tipo de cuenta o servicio que tengas con el banco, y pueden incluir:
Tarifas de la cuenta bancaria
Los bancos pueden cobrarte una tarifa de mantenimiento mensual por tener una cuenta corriente o de ahorros. También es posible que debas pagar tarifas para utilizar servicios relacionados con el banco; tales como retirar dinero de un cajero automático para realizar transacciones con tu tarjeta de crédito o débito en países fuera de tu país; ó para recibir un cheque. También puede haber cargos relacionados con la cuenta por servicios de pago de facturas, o por sobregiros y fondos insuficientes en tu cuenta.
Tarifas de tarjetas de crédito
Los titulares de tarjetas pueden pagar una tarifa anual para abrir y usar las tarjetas de crédito del banco. Las tarifas basadas en el uso, por adelantos en efectivo, transferencias de saldo, pagos atrasados o por exceder el límite de crédito; también son comunes. Además de los cargos por pagos atrasados, realizar un pago 60 días o más después de su vencimiento, podría dar lugar a una tasa de porcentaje anual de penalización.
Tarifas de préstamos y servicios
Los bancos también pueden cobrar tarifas cuando emiten préstamos o venden otros productos financieros, como una póliza de seguro. Algunos bancos emitirán préstamos y luego venderán el préstamo a otra institución financiera en lugar de cobrar intereses al prestatario. El banco aún puede ganar dinero con la tarifa de originación del préstamo y la venta, o podría cobrar tarifas para pagar el préstamo.
Tarifas de inversión
Los bancos que ofrecen servicios de inversión también pueden cobrar tarifas por administrar las inversiones de los clientes y los servicios de corretaje (una tarifa cada vez que compra o vende una acción, por ejemplo). Los bancos que crean o venden fondos mutuos, anualidades y otros productos financieros donde también pueden ganar comisiones o tarifas de estas ventas.
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Cómo los bancos ganan dinero con las tarifas de intercambio
Los bancos ganan dinero siempre que utilices la tarjeta de crédito o débito del banco para realizar una compra. Los comerciantes pagan lo que se denomina una tarifa de descuento comercial cuando aceptan una tarjeta.
Con las tarjetas emitidas por bancos (como las tarjetas de crédito y débito Visa y Mastercard), una parte de la tarifa de descuento va al banco emisor. Esto se llama tarifa de intercambio.
Algunos bancos también ofrecen cuentas comerciales a empresas que desean aceptar tarjetas de débito y crédito. Luego pueden cobrar tarifas de procesamiento comercial al comerciante en sus ventas basadas en tarjeta.
Otras formas en que los bancos generan ingresos
Los bancos tienen otras formas de obtener ingresos distintos de los intereses. Veamos cuales son.
Inversiones: además de ganar tarifas y comisiones sobre las inversiones de los clientes, los bancos pueden invertir el dinero de estos en diversas operaciones (futuros, acciones, forex).
Servicios de asesoría: algunos bancos también ganan dinero actuando como asesores de otras empresas. Pueden vender investigación, o ideas de inversión a particulares y empresas. Las entidades también pueden contratar al banco para ayudar con la recaudación de dinero, ofertas públicas, fusiones y adquisiciones. Entre otras
Comisiones: los bancos pueden tener asociaciones con agentes de seguros, corredoras, servicios de inversión y otras empresas que les pagan una comisión por recomendar nuevos clientes.
5 formas de reducir tus Gastos Bancarios
Si bien puedes beneficiarte de los servicios que ofrecen los bancos, también puedes buscar formas de ahorrar dinero minimizando los costos asociados a éstas instituciones.
Busca servicios bancarios gratuitos
Si deseas una cuenta corriente o de ahorros básica, busca bancos que no tengan un saldo mínimo o requisitos de tarifas de servicio mensuales. Sin embargo, recuerda que incluso con una cuenta corriente sin costos derivados, puede haber otros cargos; incluidos los cargos de cajero automático cobrados por proveedores externos.
Evita usar los servicios de sobregiro
Aceptar los servicios de sobregiro de tu banco o institución de crédito, puede generar cargos por sobregiro; valga la redundancia. En su lugar, trata de vigilar tu saldo y equilibra tu chequera con regularidad para evitar cargos por fondos insuficientes.
Comprende lo que obtienes por tus tarifas
Pagar una tarifa por un servicio o producto no es una mala idea si cree que los beneficios superan los costos. Por ejemplo, las tarifas anuales de las tarjetas de crédito pueden valer la pena si los beneficios de las ventajas y las promociones lo compensan. Pero también hay muchas tarjetas de recompensas, incluidas las tarjetas de viaje, que no tienen tarifas anuales.
Ten cuidado con las tácticas de venta de los Bancos
Puedes pensar en los cajeros de los bancos como representantes útiles que brindan servicio al cliente. Sin embargo, en algunos bancos, cumplen una doble función; y también se espera que actúen como vendedores. Los cajeros pueden intentar que tomes otros servicios como seguros, donativos y mensualidades de algo para cumplir con sus cuotas de ventas. Mucho cuidado con esto.
Éstas instituciones también pueden ganar comisiones o cobrar tarifas cuando adquieres inversiones o cualquier otro producto financieros que ofrezca el banco. Si tu asesor financiero trabaja para un banco, ten cuidado con el posible conflicto de intereses que pueda surgir; especialmente si tu asesor trabaja a comisión.
Compara precios al solicitar un préstamo
Uno de tus mayores costos bancarios pueden ser las tarifas y los intereses que pagas por un préstamo, especialmente si estás solicitando un préstamo para automóvil o una hipoteca. Sin embargo, puedes comparar precios cuando busques un prestamista: no tienes que pedir prestado dinero a tu banco actual.
Buscar un préstamo no necesariamente afectará tu crédito, y no es necesario que aceptes una oferta de préstamo cuando se apruebe. Comparar ofertas de varios prestamistas puede ayudarte a encontrar un préstamo con las tarifas y tasas de interés más bajas posibles.
En general, cuanto menos gastes en tarifas bancarias o cargos asociados; más dinero tendrás para pagar deudas, generar ahorros e invertir para tu futuro. Si bien los bancos también pueden ganar dinero ofreciendo estos servicios, ambos se beneficiarán a largo plazo.
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