Préstamo para Consolidar Deudas con 4 estrategias

La consolidación de préstamos puede sonar como una excelente manera de obtener un mayor control de tu deuda, pero no siempre es la opción correcta en todas las situaciones. Un préstamo para consolidar deudas podría ser una opción por ejemplo, pero no en todos los casos. Descubre por que; en el siguiente artículo que puede ayudarte a tomar la mejor decisión.

Sigue estos cuatro pasos para decidir qué es lo mejor para ti:

1. Entiende el impacto de la Consolidación de deudas

Cuando consolidas la deuda, generalmente buscas reducir la tasa de interés que estás pagando sobre los saldos pendientes. Esas son buenas noticias, pero el beneficio puede perderse si el préstamo tiene un plazo de pago más largo y termina tomándose más tiempo para pagarlo.

Cuanto más tardes en deshacerte del saldo, más intereses pagarás; punto. Como resultado, no importa cuán atractiva y conveniente pueda parecer la consolidación, podría terminar costándote más.

2. Haz tus cuentas para Consolidar tu deuda

Considera si existen mejores alternativas a la consolidación. Es posible que puedas renegociar los términos de algunos de tus préstamos comunicándote directamente con tus acreedores, evitando posibles cargos de consolidación.

Otra consideración es si debes incluir todos tus préstamos en una consolidación: la respuesta puede ser no. Por ejemplo, supongamos que tienes varias tarjetas de crédito con tasas del 16 % al 18 %, más un préstamo para estudiantes con una tasa de interés del 4 %. Encuentra una tarjeta de transferencia de saldo que tendrá una tasa del 12% después de un período promocional inicial de tasa baja de nueve meses.

Transferir los saldos de tu tarjeta de crédito a esa tarjeta, reducirá las tasas que pagas en tus tarjetas de crédito, pero la tasa del 12% será mucho más alta que la tasa de su préstamo estudiantil. Por esa razón, probablemente sea mejor dejar los préstamos de bajo interés, fuera de la consolidación.

3. Conoce las opciones para Consolidar tu deuda

Hay varias opciones para la consolidación de deudas, así que no tomes una decisión apresurada antes de tener toda la información que necesitas. Las posibilidades incluyen:

Una transferencia de saldo

Puedes juntar dinero y moverlo a una cuenta de transferencia de saldo o tarjeta de crédito. También puedes consolidar tus préstamos con una línea de crédito, como un préstamo con garantía hipotecaria.

Sociedades de liquidación de deudas o reparadoras de crédito

Así mismo, éstas organizaciones negocian con sus acreedores para ver si te permitirán pagar una suma global que sea menor que tu deuda pendiente total. Tu depositas dinero una cantidad de dinero ahorrado cada mes, para acumular esa suma global. Cuando trabajes con una de estas empresas, considera lo siguiente:

• Cuánto tiempo tendrás para hacer los pagos. Asegúrate de que podrás realizar todos los pagos necesarios para liquidar tu deuda.
• Probablemente se te aconsejara que dejes de pagar a los acreedores mientras acumulas la suma global. Si es así, podrías enfrentar multas por pago atrasado, y una caída en tu puntaje de crédito. Piénsatelo dos veces antes de trabajar con empresas que no explican las consecuencias de suspender los pagos de la deuda.
• Qué honorarios cobrará la empresa. Ten mucho cuidado si una empresa te pide que les pagues tarifas antes de liquidar tu deuda, algo que no está permitido en según las reglas de la Comisión Federal de Comercio de varios países. Si una empresa tiene un argumento de venta agresivo o hace ofertas que suenan demasiado buenas para ser verdad, ¡aléjate!
• Puedes obtener más información sobre empresas específicas en internet, en una agencia federal de protección al consumidor; o reseñas en el sitio de la empresa de plataformas como Credispano.

Un plan de gestión para las deudas

Desarrollados típicamente con tus acreedores y una agencia de asesoría de deudas sin fines de lucro, estos planes tienen como objetivo consolidar tus préstamos a una tasa más baja y por un período de pago más largo. La agencia generalmente recibe una pequeña tarifa.

4. Evita acumular nuevas deudas

Puede ser un alivio recibir solo una factura cada mes por tus deudas y tener la oportunidad de reducir tu tasa de interés o pago mensual. Sin embargo, ¡por favor! resiste la tentación de recompensarse con un derroche. Si se ajusta a un presupuesto razonable y realizas pagos mensuales regulares, pronto podrás disfrutar de la oportunidad de estar libre de deudas.

Un contador puede ayudarte a analizar todas las opciones de consolidación disponibles para identificar la mejor opción para tu plan financiero.

Préstamo para Consolidar Deudas a tu disposición

En la siguiente tabla podrás acceder a los préstamos personales online recomendados por Credispano para que puedas hacer uso de ellos en tus consolidación de deudas en caso de ser necesario:

	Fintech de préstamos personales de alta aceptación. (Recomendación de Credispano). Préstamos desde $1,000 a $2,000 pesos. Aumento de monto pagando a tiempo. Solicitud muy sencilla. Sin aval, flexibilidad en temas de Buró: Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Kueski
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $30,000 pesos. Solicitud muy sencilla y rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Credy
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $50,000 pesos. Solicitud muy sencilla y rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Crezu
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $150,000 pesos. Solicitud muy completa. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Kreditiweb
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $50,000 pesos. Solicitud rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Andacrédito

Más información acerca de los préstamos en México aquí.

Saca ventaja de éste conocimiento acerca de un Préstamo para consolidar deudas. Por otro lado, si necesitas más información acerca de préstamos personales en México; consulta el enlace mostrado arriba.

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Como Puedo Rastrear mis Gastos Adecuadamente

Como puedo rastrear mis gastos adecuadamente, esa es la cuestión para muchas personas. En promedio; ¿Cuánto gastas en una semana?, ¿en un mes? Si no tienes idea, es difícil saber si estás gastando más de lo que ganas, o si los costos «menores», como ese café diario, están sumando mucho más de lo que piensas. Sigue estos consejos para tener una mejor idea de a dónde va tu dinero.

Seguir minuciosamente el rastro del dinero te ayudará a comprender mejor como es que lo puedes retener, y sobre todo, como hacerlo crecer.

Síguele la pista a tu dinero durante una semana

Durante siete días, anota todo lo que gastas: hasta el último chicle. Cuando hayas terminado, clasifica los elementos de tu lista y de tu cuenta bancaria en función de su uso: vivienda, comida, entretenimiento, transporte, etc.

Incluye los gastos en efectivo, con cheque, o los realizados electrónicamente con una tarjeta de débito o crédito. ¿Ves oportunidades para recortar costos en algunos lugares? ¿Estás dedicando demasiado a un tipo de gasto? Para un análisis aún más profundo, intenta realizar un seguimiento durante un mes completo.

Sé honesto sobre «como puedo rastrear mis gastos adecuadamente»

Tu lista de seguimiento te brindará mucha información invaluable que puedes usar en la toma de decisiones financieras, pero solo si es precisa. Recuerda que eres el único que puedes hacerlo, ¡así que no alteres los detalles! Para hacer un presupuesto mensual efectivo, necesitarás información sólida sobre tus gastos y egresos.

Usa las herramientas adecuadas

¿Crees que es una molestia anotar todo lo que gastas? Hazlo más fácil anotando todo en una libreta para ese fin exclusivamente. También puedes tomar notas en tu teléfono, o usar una aplicación diseñada para hacerlo por ti.

Hoy en día tenemos muchas herramientas tecnológicas para nuestro beneficio financiero, tal es el caso que inclusive podemos invertir en acciones; o en la bolsa mexicana de valores desde la comodidad de nuestra casa. Así que aprovechemos la tecnología en nuestro favor.

Nuestra computadora, celular o tablet; deben ser nuestros mejores aliados para hacer crecer nuestro dinero.

La automotivación es la clave

Si el seguimiento te parece desagradable, recuerda por qué lo estás haciendo. Recortar costos innecesarios o excesivos puede hacer que tengas más dinero para reducir deudas, pagar unas excelentes vacaciones, o ahorrar para objetivos a largo plazo; como la educación universitaria de un hijo o una jubilación segura. Motívate enfocándote en tus sueños. Algo importantísimo sobre el como puedo rastrear mis gastos perfectamente bien.

Se un poco permisivo

Si te encanta salir con los amigos los fines de semana o de vez en cuando, y esto se ajusta a tu presupuesto, no tienes por qué privarte de esa salidita; aunque el costo sea un poco elevado.

Tienes permitido divertirte por supuesto, y darte un poco de holgura de vez en cuando. Esto te ayudará a mantener la disciplina el resto del tiempo.

Mantén el enfoque de administración de gastos en todo momento

Ahora que has visto lo fácil que es realizar un seguimiento de gastos, considera continuar el proceso para obtener la información de 6 meses. Es posible que incluso desees convertirlo en un hábito permanente.

Si no lo haces, ten en cuenta el ejemplo de las personas que hacen dieta; ellas a menudo hacen un gran trabajo al eliminar los alimentos poco saludables al principio, sin embargo es posible que se logre con el tiempo.

De la misma manera, incluso los presupuestos más disciplinados pueden terminar derrochando un poco más a medida que pasan los meses. Reanuda tu seguimiento de vez en cuando y controla tu presupuesto regularmente para asegurarte de que estás en el camino correcto para alcanzar tus metas financieras.

Esperemos que estos consejos acerca de «como puedo rastrear mis gastos» te sean de gran utilidad.

Créditos y Préstamos en Línea a tu disposición

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Evita estos 5 Errores al Comprar por Internet

Las compras en línea pueden ser muy convenientes, pero hay pasos que debe seguir para garantizar una experiencia segura y satisfactoria. No cometas estos 5 errores al comprar por internet:

Comprar en tiendas online muy desconocidas

Si compras en una tienda online poco conocida o con la que nunca hayas tratado; toma algunas precauciones para asegurarte de que puedes confiar en una transacción confiable.

Verifica que la empresa indique una dirección y un número de teléfono, e intenta llamar al número de servicio al cliente para obtener respuestas a cualquier pregunta que puedan preocuparte; tales como la forma en que la empresa maneja las devoluciones, los reembolsos y las quejas de los consumidores.

También puedes comunicarse con La Profeco en México, o con el departamento de asuntos del consumidor local o estatal para ver si otros compradores han presentado quejas. Esto es un punto importante para evitar errores al comprar por internet.

Cuidado con el Email Marketing que no Conozcas

No hagas clic en los enlaces de correos electrónicos no solicitados o sitios de redes sociales, incluso si pretenden ser de minoristas confiables: ya que pueden llevarlo a sitios que intentan recopilar información para el robo de identidad.

En su lugar, escribe la dirección del sitio web de la tienda en la barra de direcciones de tu navegador; o encuéntrala a través de una búsqueda en Google. Nunca divulgues información personal, incluida tu tarjeta de crédito, número de cuenta bancaria, o tu número de Seguro Social en respuesta a un anuncio, o correo electrónico.

Cuidado al comprar en sitios web que no son seguros

Puedes obtener muchas pistas sobre seguridad simplemente consultando la dirección del sitio web de la empresa. Por ejemplo; busca direcciones URL que comiencen con ‘https’ en lugar de ‘http’, porque la ‘s’ indica que es un sitio web seguro. Un que tiene certificado ssl.

Verifica también el ícono de un candado en la barra de direcciones para mostrar que el sitio usa encriptación para garantizar la seguridad, y haz clic en el candado para conocer los detalles del certificado de seguridad.

Revisa también las políticas de privacidad del minorista para averiguar si están diseñadas para proteger la información de tu tarjeta de crédito u otros datos confidenciales.

Recuerda que los estafadores de Internet a menudo usan un nombre que es muy similar a una marca de confianza, pero alteran la ortografía o simplemente escriben mal las palabras en el nombre de tu sitio web o en las comunicaciones. Si algo parece sospechoso, no compres en el sitio. Esto evita errores al comprar por internet.

Errores al Comprar por Internet por no usar la tarjeta

Hacer una transacción con tarjeta de crédito o débito, te permite disputar la compra si ésta no llega o no cumple con las expectativas.

Al mismo tiempo, dado que el robo de identidad, incluido el uso no autorizado de números de tarjetas de crédito está aumentando; asegúrate de revisar los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito con regularidad, y comunícate con el emisor de la tarjeta de crédito si encuentras algo que no debería estar en tu factura.

Finalmente, el minorista en línea debe proporcionarte un recibo de tu compra cuando se complete, con un número de pedido o de confirmación. Imprime el recibo y consérvalo hasta que recibas el producto o servicio para que tengas un comprobante de la compra si lo necesitas. Esto te evitará tener más errores al comprar por internet.

Errores por usar wi fi público al hacer compras online

Si bien es divertido instalarse en una cafetería y hacer algunas compras, generalmente esto es una mala idea.

Es posible que la conexión que estás utilizando no sea segura, lo que significa que los piratas informáticos pueden obtener acceso a la información personal que comparte con el minorista, y utilizarla para realizar compras no autorizadas.

Esperamos que con estos 5 consejos puedas hacer todas tus compras por internet 100% seguras.

Créditos y Préstamos en Línea a tu disposición

En la siguiente tabla podrás acceder a los préstamos personales online recomendados por Credispano para que puedas hacer uso de ellos en tus próximas compras online seguras:

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Cómo Evitar Gastar Dinero en Días Temáticos

Cómo evitar gastar dinero compulsivamente en días «especiales como la navidad, el día del amor, etc, etc. Tomemos como ejemplo la Navidad.

La temporada de compras navideñas cambiarán año con año, a medida que más consumidores recurran a las compras en línea y a opciones que brinden más comodidad al consumidor. Sin embargo, las campañas publicitarias y promocionales que juegan con las emociones de los consumidores, animándoles a gastar más en sí mismos, o en comprar más regalos de lo que habían planeado, son las mismas.

Se espera que los consumidores gasten en promedio $30,000 pesos o más por vivienda (depende del estrato social) en la temporada navideña. Y con las promociones aumentando antes de lo habitual, es un momento especialmente importante para tener cuidado de no terminar en números rojos debido a las ofertas de compras navideñas. Por eso debemos saber cómo evitar gastar dinero que no tenemos en excedente.

Cuando el gasto está impulsado por las emociones en lugar de un plan, puede salirse de control. Si no se controla, la compra impulsiva de obsequios puede provocar una pérdida financiera grave. Aquí te presentamos 5 consejos para ayudar a las personas a combatir ese gasto impulsivo en las temporadas de consumismo, e inclusive de ofertas como el «Buen Fin». Tu bienestar financiero debe estar intacto por encima de todo.

Crea un Plan de Compras para Evitar Gastar Dinero de más

En la cultura actual del comercio minorista en línea, sin duda reforzada por COVID-19, parece que el mundo entero está a tu alcance sin siquiera cambiarse el pijama. Si bien es cierto que es más fácil comprar todo con unos cuantos clics que conducir a la tienda; este método de compra en línea, puede generar gastos irresponsables por lo sencillo que resulta.

Por eso es crucial tener un plan para tus compras navideñas, y no te encuentres en una posición financiera difícil y no puedas disfrutar de tus nuevas compras a futuro, sobre todo al iniciar el año.

Los comerciantes tienen estrategias poderosas para alentarte a gastar. Por lo tanto, el campo de juego debes contar con un plan propio para lo que necesitas y puedes pagar. Enlista a las personas para las que planeas comprar regalos y cuánto gastarás.

Si tienes un plan, será menos probable que caigas en gastos excesivos. Si algo no está en tu lista predeterminada, piensa antes de comprarlo. No obstante, los planes de compras se pueden modificar si realmente existe la necesidad. Puede haber iteraciones ó cambios sobre la marcha. Pero un plan establecido y realista es la mejor manera de mantener bajo control tus hábitos de gastos y ayudarte a combatir la necesidad de comprar impulsivamente.

Comparte tu plan de compras con alguien de confianza

Comparte tu plan de compras con un amigo o alguien de tu plena confianza y pídele que te ayude a mantenerte encaminado. Dale permiso para recordarte tu plan de compras si comienzas a desviarte comprando cosas no planificadas.

Si deseas realizar una compra que no forma parte de tu lista original, tendrás que presentar el caso a tu compañero de presupuesto. El o ella determinará si es una decisión acertada, o por el contrario: te sacará más dinero de tu bolsillo de manera innecesaria.

Prueba hacer un periodo de Cero Compras

Para evitar compras compulsivas que son siempre tentadoras en temporada navideña sobre todo, es prudente dar un paso atrás y evaluar si se trata de una ‘necesidad’ real o simplemente un ‘deseo’.

Intenta aplazar una compra no planificada, o implementa tu propio período de «cero compras» que te permita darle tiempo al tiempo; que transcurra una cierta cantidad del mismo antes de tomar una decisión de compra. Esto permitirá que el estallido de adrenalina inicial disminuya y que tomes una decisión sensata sin caer en la compra irracional.

Una vez finalizado el período de espera, si todavía estás pensando en el producto y la compra se ajusta a tus necesidades y a tu presupuesto, pues adelante; cómpralo sin remordimientos. Si ya no estás interesado en el artículo, date una palmada en la espalda porque acabas de ahorrar dinero.

Usa la tecnología sabiamente para evitar gastar dinero

La tecnología ha facilitado que los consumidores ahorren dinero en bienes y servicios, pero la conveniencia que ofrece puede generar un aumento del gasto si no se tiene cuidado. Según una investigación reciente, cerca del 41 por ciento de compradores en países de primer mundo, dijo que el uso de la tecnología actual los hace más propensos a pagar más por la conveniencia.

La tecnología puede ser una poderosa herramienta de ahorro cuando se utiliza para ayudarte a encontrar las mejores ofertas. Sin embargo, ten en cuenta que tus dispositivos electrónicos personales también lo convierten en un objetivo constante para el marketing digital y los anuncios dirigidos que pueden inundarte con la sensación de que necesitas comprar algo que realmente no necesitas.

Compra antes de las fechas especiales o después

Algunas de las mejores ventas ocurren después de las fechas especiales cuando los minoristas necesitan mover inventario adicional. Inclusive también puedes adelantar las compras aprovechando los días de descuentos que hay a lo largo del año.

Al identificar qué artículos deseas comprar y estar al pendiente o cazar una buena oferta de los mismos, te evita la tentación de realizar una compra impulsiva y probablemente ahorrarás una buena cantidad de dinero.

Créditos y Préstamos en Línea a tu disposición

En la siguiente tabla podrás acceder a los préstamos personales online recomendados por Credispano para que puedas hacer uso de ellos en tus próximas compras:

	Fintech de préstamos personales de alta aceptación. (Recomendación de Credispano). Préstamos desde $1,000 a $2,000 pesos. Aumento de monto pagando a tiempo. Solicitud muy sencilla. Sin aval, flexibilidad en temas de Buró: Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Kueski
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $30,000 pesos. Solicitud muy sencilla y rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Credy
	Bróker de préstamos que te conecta con la mejor opción. Préstamos desde $1,000 a $50,000 pesos. Solicitud muy sencilla y rápida. Intereses y condiciones varían.	►Ir a la página de Crezu
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Cómo Alcanzar mis Metas Financieras

¿Qué quieres en la vida?, ¿un coche nuevo?, ¿tu casa propia?, ¿una gran educación universitaria para tus hijos? Independientemente de tus sueños o tus ingresos; planificar tu futuro financiero siempre es una buena idea por dónde se le mire. Hay algunas preguntas clave que puedes hacerte para facilitar las cosas. Sigue leyendo para que tengas una noción más grande de como lograr todas tus metas financieras:

Metas Financieras: ¿Qué es lo que quiero? 

No obtendrás lo que deseas a menos que sepa lo que es con claridad. Escribe todos tus objetivos; que van desde necesidades básicas, como un automóvil nuevo con ciertas características que buscas, hasta un verdadero derroche;  como lo puede ser una una lujosa casa de vacaciones.

Se lo más específico posible sobre lo que quieres. Si es un automóvil, por ejemplo; anota la marca y el modelo. Si estás casado o casada, haz una lista con tu cónyuge para que puedan trabajar juntos hacia sus metas. La lista de metas de cualquier persona debe incluir los ahorros para la jubilación, si ó sí. De esta manera podrás hacer crecer éste ahorro cuanto antes, y así tener un futuro financiero fuerte y sólido.

Debemos saber que metas financieras son nuestra prioridad

Probablemente tengas una larga lista de objetivos, y sería casi imposible abordarlos todos a la vez. Para comenzar, elije los objetivos a corto y largo plazo que sean más importantes para ti ahora mismo, y concéntrate en ellos. Pero no renuncies a los objetivos que no forman parte de su lista de prioridades. Como lo es el dinero para tu vejez.

En su lugar, revisa éstas metas que por lo general son a largo plazo; en seis meses o un año. En ese momento, es posible que hayas logrado algunas de tus metas originales, o hayas conseguido un gran avance. Si fue así, es posible que puedas comenzar con otras.

Saber cuanto tiempo nos tomará lograr las metas financieras es crucial

Divide tus objetivos prioritarios en elementos que desees, o puedas lograr ahora. Y aquellos que te llevarán un poco más de tiempo. Luego, asigna a cada uno, una fecha objetivo para que puedas determinar cuánto necesitas ahorrar cada mes.

En todos los casos, la cantidad que ahorres cada mes dependerá de la rapidez con la que necesites el dinero. Tendrás que ahorrar más cada mes si quieres tu automóvil en un año. Y menos si puede esperar dos años por ejemplo.

La financiación universitaria para tus hijos, incluso si es una de tus prioridades principales, es algo que probablemente alcanzarás con el tiempo; pero no lo pospongas, por que descubrirás que tal vez puedas necesitarlo antes de lo que piensas.

Establecer logros intermedios para tus objetivos, especialmente los de mayor valor; puede ayudar a que parezcan más alcanzables. Piénsalo de esta manera, ahorrar $1 millón de pesos puede parecer imposible, pero poner $10,000 pesos cada mes en tu cuenta de ahorros es totalmente factible. La clave es encontrar un enfoque que funcione completamente para ti. Las metas financieras pueden ser un gran motivo para conseguir nuevas fuentes de ingresos.

Alcanzar tus metas te costarán tiempo y dinero

Establece tu mejor estimación para cada objetivo: qué tan pronto te gustaría alcanzarlo, y cuánto necesitas ahorrar cada mes para lograrlo. Si deseas tener el pago inicial para tu automóvil en dos años por ejemplo, ¿lo cubrirás con $4,000 o $5,000 pesos al mes?

En algunos casos, puede ser difícil adivinar cuánto costará una gran compra, como una casa nueva dentro de unos años, o cuál será el costo de todos los estudios para tus hijos dentro de una década o más, por lo que es mejor estimar cuánto puedes permitirte ahorrar para alcanzar esa meta y comenzar cuanto antes.

Todo lo que acumules será útil cuando lo necesites. También recuerda aumentar tus ahorros siempre que sea posible, especialmente para esas grandes metas a largo plazo.

Cómo hacer más sencillo alcanzar la metas financieras

¿Te preocupa mantener tus objetivos de ahorro? Configura pagos automáticos desde su cuenta corriente a tu cuenta de ahorros cada mes para que ni siquiera tengas que pensar en ello. Sólo preocúpate por generar más ingresos dando más valor a las personas ¡Te sorprenderá el potencial que tienes y tus objetivos financieros los alcanzarás en poco tiempo!

Créditos y Préstamos en Línea a tu disposición

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Más información acerca de los préstamos en México aquí.

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Cómo Evitar Intereses de Tarjetas de Crédito

Aprovechar el período de gracia de tu tarjeta de crédito, puede ahorrarte dinero en intereses, y a la vez ayudarte a que saldes tus deudas más rápido. Aquí tienes todo lo que necesitas saber respecto al tema de los intereses de tarjetas de crédito. Con la siguiente información aprenderás a Evitar Intereses de Tarjetas de Crédito.

Saber Administrar tu Dinero Hoy Día es Crucial para Sobrevivir 

Cualquier compra nueva que realices después de la fecha de cierre de tu estado de cuenta, que marca el final del ciclo de facturación de ese mes, se incluirá en el ciclo de facturación del mes siguiente. El período de gracia cae entre esa fecha de cierre y la fecha de vencimiento de tu próximo pago mensual.

El hecho de que ahorres intereses durante un período de gracia, depende de la fecha en que realices un pago y de si arrastras un saldo hacia adelante.

¿Te resulta Confuso? Veamos un par de ejemplos:

Supongamos que realizas tu pago antes de la fecha de vencimiento y cancelas el saldo en su totalidad. Sin saldo transferido, recibirás un período de gracia sin intereses para nuevas compras en el ciclo de facturación actual.

Por otro lado, si cancelas la mayor parte de un saldo de $1,000, pero deja incluso $10 pesos sin pagar, cada nueva compra que realices durante el ciclo de facturación actual, más el saldo impago, se evaluará como interés. Eso puede parecer duro, pero solo demuestra lo crucial que es liquidar el saldo en su totalidad.

¿Todas las tarjetas tienen Periodo de Gracia?

No. Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a ofrecer un período de gracia… Sin embargo, la buena noticia es que muchos todavía lo hacen.

Y si tu tarjeta tiene un período de gracia, el emisor debe asegurarse de que las facturas se envíen por correo tradicional, o se entreguen al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento. Así podemos evitar intereses de tarjetas de crédito.

¿Se aplican períodos de gracia a adelantos en efectivo o cheques de conveniencia?

Generalmente no. Como señalan los organismos financieros: Si usas tu tarjeta para obtener un adelanto en efectivo, ó usas un cheque que recibiste del emisor de tu tarjeta; generalmente comenzarás a pagar intereses a partir de la fecha de la transacción.

Ahora que sabes cómo funciona el período de gracia de una tarjeta de crédito, veamos algunas formas de aprovechar el período de gracia.

Cómo extender el período de gracia para evitar intereses de Tarjetas de Crédito

Probablemente no obtendrás un período de gracia extendido simplemente pidiendo uno directamente, en su lugar; intenta comunicarte con la compañía de la tarjeta de crédito, y solicita cambiar la fecha del ciclo de facturación. Esto podría comprarte otra semana antes de que se carguen los intereses.

También puedes darte un poco más de tiempo realizando compras inmediatamente después de la fecha de cierre. Si realizas una compra al comienzo de un ciclo de facturación; tu factura no vencerá hasta aproximadamente 30 días después, al final del ciclo de facturación.

Si pagas tu saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, tendrás más tiempo para llevar el saldo antes de que los intereses comiencen a acumularse.

Teniendo esto en cuenta, un período de gracia de la tarjeta de crédito puede ser realmente útil para ahorrar intereses en compras costosas que pueden tardar varias semanas en amortizarse.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses a diario, por lo que incluso si no puedes pagar tu saldo antes del final del período de gracia; solo se te cobrarán intereses por cada día que llevas un equilibrio.

Sin embargo, esto puede ser un arma de doble filo. Cuantos más días tenga un saldo, más intereses se te cobrarán. Como regla general, trata de liquidar tu saldo lo antes posible y no dejes pasar uno o dos días más.

Cómo administrar los pagos de tu tarjeta de crédito y evitar intereses en la tarjeta de crédito

Si tienes dificultades para hacer malabares con las facturas de las tarjetas de crédito, aquí hay algunos pasos que puedes seguir para hacer tu vida un poco más fácil.

Crea un presupuesto: No se puede realizar un seguimiento al azar de las facturas y gastos mensuales y esperar pagar tus saldos. Si realizas una búsqueda en línea de «hoja de cálculo de presupuesto mensual», encontrarás muchos tipos diferentes para elegir.

Reducir gastos. Reduce lo que pagas por servicios streaming, comestibles y otras facturas mensuales, si es posible. Se aconseja trazar metas a corto y largo plazo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Utiliza las Calculadoras de pago de deudas que existen online; para que armes un plan de pago de deudas personalizado.

Configura el pago automático en tus cuentas de tarjetas de crédito. Incluso pagar el mínimo cada mes asegurará que no se te pase ningún pago. Simplifica las fechas de facturación. Puedes llamar a las compañías de tarjetas de crédito y hacer que cambien tus fechas de facturación para que todas se venzan al mismo tiempo cada mes; y sea fácil de controlar/administrar las cuentas.

[Continuará…]

Créditos y Préstamos en Línea a tu disposición

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Tarjeta de Crédito: su Historia, su Dualidad y su Futuro

La tarjeta de crédito moderna comenzó a tomar forma en la década de 1950 cuando se emitieron las primeras tarjetas por parte de el Club Diners. Durante los siguientes años, los productos financieros evolucionaron hasta convertirse en lo que conocemos como la tarjeta de crédito actual.

Las Tarjetas de Crédito son muy importantes Hoy Día

Si bien puede parecer que las tarjetas de crédito han existido desde siempre, no existían hace un siglo. El primer método de pago similar a una tarjeta de crédito apareció en 1950 cuando Ralph Schneider y Frank McNamara fundaron Diners Club y emitieron sus primeras tarjetas.

Pero esta no era realmente una tarjeta de crédito. En cambio, era una tarjeta de crédito que requería que el titular de la tarjeta pagara el saldo completo cada mes.

Con los años, las tarjetas de crédito han evolucionado. Se inventaron verdaderas tarjetas de crédito con líneas de crédito renovables. Se agregaron tiras magnéticas, luego chips EMV. E incluso tarjetas de crédito virtuales que operan a través de plataformas fintech muy seguras.

Breve cronología de las Tarjetas de Crédito

A continuación, se muestra una breve cronología del historial de las tarjetas de crédito en Estados Unidos.

1950: Diners Club emite la primera tarjeta de crédito.
1958: Bank of America emite la primera tarjeta de crédito de uso general que ofrece una función de «crédito renovable».
1958: American Express Company emite una tarjeta de pago para viajes y entretenimiento.
1969: Se adopta el estándar de banda magnética en USA.
1976: Bank of America se separa de BankAmericard y se une a otros bancos para crear Visa.
1979: Nace la marca Mastercard, anteriormente Interbank Card Association y Master Charge.
1986: Como subsidiaria de Sears, Dean Witter Financial Services Group lanza la tarjeta Discover.
2015: Los chips EMV se convierten en estándar para ayudar a proteger a los compradores contra transacciones fraudulentas con tarjetas.

Historia Inicial de las Tarjetas Crediticias

Después de que Diners Club emitiera su primera tarjeta de crédito en 1950, la tarjeta de pago comenzó a evolucionar hacia lo que hoy conocemos como la tarjeta de crédito. En 1958, American Express Company saltó a la escena de las tarjetas de pago y lanzó su primera tarjeta de crédito.

A comienzos de 1958, Bank of America lanzó BankAmericard. Esta tarjeta de papel podría considerarse la primera tarjeta de crédito moderna. BankAmericard vino con un límite de $300 dólares y fue la primera tarjeta de crédito en ofrecer crédito renovable, lo que le dio a las personas la capacidad de mantener un saldo.

En 1970, BankAmericard se escindió en National BankAmericard, Incorporated, una asociación de tarjetas interbancarias que emitía y administraba tarjetas de crédito. En 1976, National BankAmericard, Inc. se convirtió en Visa.

Para 1979, se formó Mastercard. Antes de que se llamara Mastercard, la compañía se formó como The Interbank Card Association en 1967. Luego se rebautizó como Master Charge en 1968 antes de su cambio final en 1979.

Y finalmente, tenemos la Discover Card, que fue lanzada a nivel nacional en 1986 por Dean Witter Financial Services Group, Inc., que era una subsidiaria de Sears.

Tecnología EMV aplicada a Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito no siempre han tenido bandas magnéticas o chips EMV. Antes de las bandas magnéticas, las máquinas tomaban impresiones de tarjetas de crédito para capturar la información necesaria para procesar los pagos.

La copia se enviaría a un centro de procesamiento donde un empleado podría ingresar la información de la cuenta de la tarjeta de crédito de una persona en un sistema informático.

En 1969, IBM ayudó a desarrollar un estándar para bandas magnéticas que eventualmente sería adoptado internacionalmente. Este estándar permitía que las tarjetas de crédito usaran bandas magnéticas para transmitir información de la tarjeta en todo el mundo.

Hasta hace poco, las bandas magnéticas eran la forma más común de almacenar y transmitir información de la tarjeta. Una nueva tecnología, llamada chip EMV, tiene como objetivo hacer más seguras las transacciones con tarjeta de crédito.

Estos chips generan códigos únicos de un sólo uso para aprobar transacciones y se consideran más seguros que la información de banda magnética estática.

Así mismo hoy en día existen fuertes regulaciones para evitar robo de identidad, fraudes, y demás. Sin embargo siempre hay que tener varias medidas de protección para evitar estos problemas. Antes de siquiera tramitar una tarjeta o cuenta, siempre verificar al reputación online de la empresa que nos ofrezca este tipo de servicios.

Palabras finales sobre las Tarjetas de Crédito

Si alguna vez te preguntan cuándo se inventó la tarjeta de crédito en alguna ocasión; ahora tienes la respuesta. Con este nuevo conocimiento acerca de ésta breve historia de las tarjetas de crédito; es posible que desees ver cómo estás utilizando tus tarjetas. Una buena administración de tus cuentas y tarjetas te llevará a tener una estupenda salud financiera.

Las primeras tarjetas, requerían que pagaras el saldo total de tu estado de cuenta. Si utilizas esta estrategia de pagar tus tarjetas en su totalidad y a tiempo; es posible evitar pagar intereses y caer en deudas de tarjetas de crédito.

Una vez que hayas pagado con éxito el saldo en su totalidad todos los meses; considera buscar una tarjeta de crédito de recompensas o de devolución de efectivo que pueda brindarte el mayor valor por cada peso que gastes.

Créditos y Préstamos Online Recomendados

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Cuenta de Ahorros para guardar y hacer Crecer tu Dinero

Pero, ¿Cómo es que funciona una cuenta de ahorros? Estas cuentas de depósito ofrecen beneficios para ti y las instituciones financieras que utilizas.

Obtén más información sobre lo que ofrecen las cuentas de ahorro en términos de seguridad para almacenar y hacer crecer tu dinero. Y cómo funciona tu efectivo para ayudar a que los bancos sigan funcionando. Sigue leyendo para más información.

¿Cómo funciona un Cuenta de Ahorros?

Cuando depositas dinero en una cuenta bancaria, cooperativa de crédito u otra institución financiera; éstos últimos utilizan tus fondos para generar ingresos. Por lo general, tu banco gana dinero de tu cuenta prestando el efectivo a otros clientes para préstamos automotrices, hipotecas para viviendas, préstamos personales, préstamos para estudiantes y más.

Los clientes que piden prestado al banco pagan intereses a cambio del dinero, lo que genera ingresos para el banco. Si bien el dinero de tu cuenta de ahorros puede generar ingresos para el banco, también lo genera para usted.

Con las cuentas de ahorro, puedes almacenar tu efectivo por separado del gasto diario en tu cuenta corriente. Puedes abrir y financiar una cuenta de ahorros con efectivo, un cheque o un depósito directo de otro banco.

La leyes federal tienen reglas estrictas de reservas de efectivo destinadas a ayudar a los bancos a permanecer en el negocio, por lo que generalmente no puede hacer más de seis retiros por mes de una cuenta de ahorros. Esto incluye retiros automáticos, transferencias en línea, pagos con tarjeta de débito y más.

Los modos de retiro menos convenientes, como las transacciones en persona, o en cajeros automáticos; no contarán para ese límite.

A pesar de las reglas de retiro, una cuenta de ahorros aún puede beneficiarte. Los bancos brindan un lugar accesible y generalmente seguro para guardar tu dinero, pero existen limitaciones: no ganarás tanto interés como lo harías con otros tipos de cuentas.

¿Cómo trabaja el interés compuesto en tu cuenta?

Cuando abres una cuenta de ahorros, puedes ganar ya sea: interés simple ó interés compuesto. Para las cuentas bancarias con interés simple, la tasa de interés solo se aplica al dinero depositado en tu cuenta de ahorros, conocida como tu principal.

El interés compuesto, por otro lado, aplica la tasa de interés al monto total que tienes en tu cuenta; tanto tu capital como cualquier interés que ya hayas ganado. Una cuenta de ahorros con interés compuesto trabaja más duro, gana interés sobre el interés y, por lo general, crece más rápido.

A continuación, se muestra un ejemplo de interés compuesto en acción: supongamos que abre una cuenta de ahorros con $10,000 pesos. No realizas más depósitos ni retiros, y la cuenta gana un interés del 0,5% compuesto todos los meses.

Después de cinco años, tendrías alrededor de $ 10,253. Así es como se desglosan los ingresos año tras año:

En el Año 1: $ 10,050.11

Al Año 2: $ 10,100.48

Para el Año 3: $ 10,151.10

En el Año 4: $ 10,201.97

Finalmente en el Año 5: $ 10,253.10

En este ejemplo, ganarías 0.5% de interés sobre tu capital e intereses actuales todos los meses, lo que aumentaría sus ahorros totales con el tiempo. Por supuesto, agregar más depósitos u obtener una tasa de interés más alta permitiría que tu dinero creciera aún más rápido.

Desafortunadamente, es posible que los bancos tradicionales no ofrezcan las tasas de interés más competitivas para las cuentas de ahorro. Dado que muchas instituciones financieras ofrecen tasas de interés bajas, considera buscar mejores tasas en otros lugares, como una cuenta de alto rendimiento de un banco en línea.

Organismos Reguladores de tus cuentas de Ahorro

Cuando estés abriendo una cuenta de ahorros, querrás saber si tus depósitos tienen protección en cualquier situación… y  contra el peor de los casos: como la quiebra del banco.

Existen muchas organizaciones en el caso de México que ofrecen protección para tu dinero en caso de quiebra del banco (tales como el Banco de México, o la Condusef). No es probable que el banco falle, pero estos organismos pagarían tu saldo asegurado hasta una cierta cantidad a los pocos días del cierre del banco, si fuera necesario.

Puedes averiguar si tu banco está asegurado mediante herramientas que se encuentran en línea.

Cuando realizas operaciones bancarias con instituciones financieras aseguradas, no tienes que contratar un seguro de depósitos. Recibirás cobertura automática para el capital y los intereses acumulados de tu cuenta de ahorros hasta un cierto monto, el cual cambia de país a país.

Pero no tendrás un seguro de depósito para todos los tipos de productos, incluso si provienen de un banco asegurado por una institución. Las inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos y anualidades, podrían perder valor en función del mercado y no tendrán seguro de depósitos del Banco de México por ejemplo.

¿Cuánto nos cuesta tener una cuenta de Ahorros?

Es complicado comparar el costo de las cuentas de ahorro. Si bien la mayoría de los bancos requerirán entre $100 y $1,000 pesos en promedio para abrir y financiar la cuenta; es posible que haya gastos adicionales ni si quiera te esperas.

Es posible que debas pagar una tarifa de mantenimiento mensual si tu cuenta de ahorros no cumple con reglas específicas, como mantener un saldo mínimo. Afortunadamente, existen opciones gratuitas en éste tipo de cuentas, independientemente de tu saldo. Es cuestión de buscar la que más se adapte a tus necesidades.

Estos son algunos otros gastos típicos de una cuenta de ahorros:

Cargos por saldo mínimo: tu banco puede cobrarte un cargo si tu saldo cae demasiado bajo.
Cargos por sobregiro: los bancos pueden cobrar cargos por sobregiros en tu cuenta. Si has vinculado tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente para la protección contra sobregiros, es posible caer en un sobregiro de tus ahorros.
Tarifas de cajeros automáticos: si tu banco no tiene sucursales físicas, podría resultar costoso acceder al dinero de los cajeros automáticos de otros bancos. Sin embargo, algunos están dispuestos a reembolsarte las tarifas de los cajeros automáticos.

Mientras buscas la mejor cuenta de ahorros, considera las ventajas que ofrecen algunos bancos; como bonificaciones en efectivo por realizar operaciones bancarias con ellos por ejemplo. ¡Antes de abrir cualquier cuenta, asegúrate de leer la letra pequeña!.

¿Cómo Podemos Sacar Ventaja de Nuestra cuenta de Ahorros?

Si bien hay beneficios claros de abrir una cuenta de ahorros (crear un fondo de emergencia, ahorrar para tus metas, ganar intereses, o inclusive guardar tu dinero en un lugar que ofrezca más seguridad que tu alcancía); también debes considerar las desventajas antes de abrir cualquiera de ellas.

Una es que, si ya tienes un fondo de emergencia y aún tienes dinero para ahorrar: tu dinero podría generar un rendimiento más alto en otros tipos de vehículos de ahorro; como un certificado de depósito.

También querrás saber acerca de las tarifas de las cuentas de ahorros y cómo evitarlas. De lo contrario, podrías acumular costos que podrían reducir tus ganancias.

Otro inconveniente es el límite de retiro mensual, que puede ser una molestia si necesitas un acceso más frecuente a los fondos.

Si los pros superan a los contras y estás listo para abrir una cuenta, generalmente necesitarás dos formas de identificación: puede ser tu licencia de conducir, comprobante de ingresos, etc. Por lo general, también necesitarás al menos entre $100 y $1,000 pesos para aperturar la cuenta.

Para maximizar tu cuenta de ahorros y aumentar tu saldo, confíe en el poder de la automatización. No puedes gastar dinero si no tiene acceso a él. Intente configurar transferencias recurrentes desde tu cuenta corriente o de cheques, a tu cuenta de ahorros.

Con menos dinero en tu cuenta corriente, es posible que te sienta menos tentado a gastar de más. Antes de que te des cuenta, estarás un paso más cerca de alcanzar tus otras metas de ahorro.

Recomendaciones finales antes de Abrir una Cuenta de Ahorros

Puedes encontrar cuentas de ahorro mediante bancos tradicionales, bancos en línea, plataformas digitales, organizaciones de crédito, o empresas fintech. Si bien los bancos tradicionales y las organizaciones de crédito ofrecen servicios en persona; es posible que encuentres un rendimiento porcentual anual más alto a través de las plataformas digitales en línea, o las empresas de tecnología financiera que también funcionan online.

Pero antes de elegir la cuenta con los rendimientos más altos, hay otros factores que debes considerar: busca restricciones de cuenta, accesibilidad de efectivo, cargos ocultos, saldos mínimos y seguro de depósito.

Así mismo también puede comparar la tecnología de la empresa y la reputación de servicio al cliente. Si bien puede ser difícil encontrar una cuenta de ahorros con la que estés totalmente conforme, haciendo nuestra propia investigación, nos acercará a la mejor opción posible.

Préstamos Recomendados

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[Continuará…]

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Como Gana Dinero el Buró de Crédito en 2022

El Buró de Crédito en México, la institución más reconocida aquí; recopila, almacena y vende información crediticia de millones de personas. Éste mismo, también gana dinero principalmente desarrollando sistemas de análisis y puntuación. Así como vendiendo servicios relacionados con el crédito a los consumidores. Veamos más a detalle como gana dinero el Buró de Crédito en 2022.

Si tienes una tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil, un crédito personal u empresarial, una hipoteca, u otro tipo financiamiento o crédito; es probable que tu información esté en una base de datos propiedad del Buró de Crédito u otra Institución Similar.

Cada una de éstas Instituciones tiene su propio conjunto de datos, productos y servicios. Pero regularmente generan ingresos de manera similar.

Reportes de Crédito e Información Personal; Así es como gana dinero el Buró de Crédito

El negocio principal de las agencias gira en torno a la creación y venta de informes crediticios. No lo olvidemos.

Gran parte de los datos que aparecen en los informes crediticios del consumidor provienen de proveedores de datos, tales como emisoras de tarjetas de crédito, bancos y prestamistas en línea.

Estas empresas envían información de clientes y cuentas a las oficinas de forma gratuita. Las oficinas también pueden recopilar datos de registros públicos de los juzgados y otras fuentes en todo el país.

Además, las agencias pueden recopilar otros datos: registros de pago de alquiler o de servicios públicos. Que luego pueden incluirse como parte de algunos informes y puntajes de crédito del consumidor, o venderse junto con ellos.

¿A quién le vende la información el Buró?

Los burós de crédito, luego organizan y venden informes e información crediticia. Por ejemplo, una agencia puede vender informes de crédito al consumidor a cualquiera de los siguientes (ten en cuenta que esto puede variar según el estado):

Un prestamista que está tratando de determinar si debe aprobar o denegar una solicitud de préstamo.

Un empleador que está considerando a un postulante de empleo, si este da permiso.

Un emisor de tarjetas de crédito que está tratando de decidir su tasa de interés.

Así mismo, también existen empresas que ofrecen acceso a sus informes crediticios. Las personas pueden consultar sus informes de crédito de forma gratuita. Conoce más acerca del buró de crédito.

Una persona u organización debe tener un «propósito permisible» para comprar un informe de crédito. Y los solicitantes generalmente otorgan permiso a la empresa como parte del proceso de solicitud.

Datos financieros para decisiones no crediticias

Las oficinas también venden información crediticia sobre consumidores a empresas con fines de marketing.

Por ejemplo, un banco emisor de una tarjeta de crédito podría crear una nueva tarjeta y querer enviar ofertas de aprobación previa a los consumidores que cumplan con ciertas características; (como personas con puntajes mínimos específicos y sin bancarrotas recientes).

Las agencias pueden vender información crediticia sin el permiso de los consumidores si se utiliza para una oferta firme de crédito (como una aprobación previa). Pero puedes optar por no participar en las listas de marketing.

Las empresas también compran informes de crédito de las agencias como parte de la gestión continua de la cuenta, lo que quizás lleve a la decisión de aumentar o reducir un límite de crédito en función de los cambios en los informes de crédito de un cliente.

Productos y servicios de análisis de datos

Los burós de crédito también ofrecen una amplia gama de servicios de análisis de datos. Las instituciones financieras, las compañías de seguros y otros; pueden contratar un Buró para ayudarles a adquirir nuevos clientes, administrar cuentas, combatir el fraude, realizar ventas cruzadas de clientes y cobrar cuentas morosas.

Así mismo, también crean modelos de riesgo y pueden ayudar a las empresas a crear modelos personalizados.

Por ejemplo, un acreedor puede crear un modelo personalizado para predecir la probabilidad de que un solicitante tenga más de 90 días de retraso en una factura en los próximos 24 meses.

Los puntajes de crédito de estás empresas, predicen basándose únicamente en los datos de las agencias de crédito. Pero un modelo personalizado podría incorporar los datos del cliente y conducir a predicciones más precisas para la base de clientes del acreedor.

Productos relacionados con el crédito

Cada uno de los burós de crédito también ofrece productos y servicios relacionados con el crédito y la identidad, directamente a los consumidores. Así es como gana dinero el Buró de Crédito igualmente.

Es posible que puedas comprar una copia de tu informe de crédito junto con el puntaje de crédito, o varios puntajes, de cada agencia. Cada una de las oficinas también tiene un servicio de suscripción que incluye monitoreo de identidad y la capacidad de bloquear y desbloquear tus informes de crédito.

Estos servicios pueden tener otros beneficios, como el acceso a un especialista que puede ayudarte a lidiar con el robo de identidad, por ejemplo.

Es posible que puedas obtener algunas de estas ofertas de forma gratuita en otros lugares.

Sin embargo, los consumidores o empresas que desean informes de crédito actualizados diariamente de varias agencias y una amplia gama de puntajes de crédito con cada informe; podrían querer suscribirse a un servicio pago. Para mayor conveniencia.

El Buró  oficinas también ganan dinero vendiendo productos de educación y monitoreo de crédito a otras empresas, lo que les permite dar o vender estos servicios.

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Como Gana Dinero un Banco en 2022

Los intereses y comisiones que los bancos obtienen por los préstamos, son una fuente importante de ingresos para estos últimos. Pero muchos otros bancos también tienen formas de ganar dinero sin intereses. Veamos como gana dinero un banco en 2022.

Uno de los muchos propósitos de los bancos es brindar a las personas y empresas, una forma de almacenar fondos y acceder al crédito. Pero muchas instituciones financieras también se enfocan en generar ingresos y ganar dinero con los mismos clientes a los que atienden.

Comprender cómo los bancos ganan dinero puede ayudarte a decidir qué buscar en un banco nuevo. Y también elegir un crédito o préstamo de manera inteligente.

Dime pues, como ganan dinero los  bancos!

Las formas en que los bancos tradicionales ganan dinero pueden variar según el tipo de banco y sus clientes objetivo.

Los bancos comunes (Banco Azteca, BBVA, Santander, Banorte, etc.), principalmente ganan dinero con los intereses que obtienen prestando dinero a los residentes locales y a las pequeñas empresas. El dinero proviene de los fondos de los ahorradores que se encuentran en varios tipos de cuentas bancarias.

Si bien muchos bancos que son grandes también obtienen la mayor parte de sus ingresos de los intereses; estos obtienen una mayor parte de sus ingresos de fuentes distintas de los intereses que los bancos tradicionales emplean.

Los grandes bancos también suelen estar formados por diferentes divisiones que se centran en varios tipos de clientes y servicios. Por ejemplo, sus divisiones de banca comercial o banca minorista pueden ofrecer servicios bancarios tradicionales, como cuentas «free» o de depósito (como cuentas corrientes o de ahorro); y emitir préstamos personales y comerciales.

Sin embargo, sus divisiones de banca de inversión pueden ayudar a los grandes clientes corporativos y gubernamentales a recaudar dinero, administrar este último, e invertir el dinero del banco.

Como gana dinero un banco con intereses

Muchos bancos obtienen la mayor parte de su dinero cobrando intereses sobre los fondos prestados, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles o préstamos personales que se otorgan a los consumidores.

Muchos bancos también ofrecen préstamos a pequeñas y grandes empresas. Los clientes que tienen una tarjeta de crédito y rotan un saldo también pueden pagar intereses sobre la deuda de su tarjeta de crédito.

Como Gana Dinero un Banco con las Comisiones

Tarifas de préstamos y servicios

Los bancos también pueden cobrar tarifas cuando emiten préstamos o venden otros productos financieros, como una póliza de seguro. Algunos bancos emitirán préstamos y luego venderán el préstamo a otra institución financiera en lugar de cobrar intereses al prestatario. El banco aún puede ganar dinero con la tarifa de originación del préstamo y la venta, o podría cobrar tarifas para pagar el préstamo.

Tarifas de inversión

Los bancos que ofrecen servicios de inversión también pueden cobrar tarifas por administrar las inversiones de los clientes y los servicios de corretaje (una tarifa cada vez que compra o vende una acción, por ejemplo). Los bancos que crean o venden fondos mutuos, anualidades y otros productos financieros donde también pueden ganar comisiones o tarifas de estas ventas.

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Cómo los bancos ganan dinero con las tarifas de intercambio

Los bancos ganan dinero siempre que utilices la tarjeta de crédito o débito del banco para realizar una compra. Los comerciantes pagan lo que se denomina una tarifa de descuento comercial cuando aceptan una tarjeta.

Con las tarjetas emitidas por bancos (como las tarjetas de crédito y débito Visa y Mastercard), una parte de la tarifa de descuento va al banco emisor. Esto se llama tarifa de intercambio.

Algunos bancos también ofrecen cuentas comerciales a empresas que desean aceptar tarjetas de débito y crédito. Luego pueden cobrar tarifas de procesamiento comercial al comerciante en sus ventas basadas en tarjeta.

Otras formas en que los bancos generan ingresos

Los bancos tienen otras formas de obtener ingresos distintos de los intereses. Veamos cuales son.

Inversiones: además de ganar tarifas y comisiones sobre las inversiones de los clientes, los bancos pueden invertir el dinero de estos en diversas operaciones (futuros, acciones, forex).

Servicios de asesoría: algunos bancos también ganan dinero actuando como asesores de otras empresas. Pueden vender investigación, o ideas de inversión a particulares y empresas. Las entidades también pueden contratar al banco para ayudar con la recaudación de dinero, ofertas públicas, fusiones y adquisiciones. Entre otras

Comisiones: los bancos pueden tener asociaciones con agentes de seguros, corredoras, servicios de inversión y otras empresas que les pagan una comisión por recomendar nuevos clientes.

5 formas de reducir tus Gastos Bancarios

Si bien puedes beneficiarte de los servicios que ofrecen los bancos, también puedes buscar formas de ahorrar dinero minimizando los costos asociados a éstas instituciones.

Busca servicios bancarios gratuitos

Si deseas una cuenta corriente o de ahorros básica, busca bancos que no tengan un saldo mínimo o requisitos de tarifas de servicio mensuales. Sin embargo, recuerda que incluso con una cuenta corriente sin costos derivados, puede haber otros cargos; incluidos los cargos de cajero automático cobrados por proveedores externos.

Evita usar los servicios de sobregiro

Aceptar los servicios de sobregiro de tu banco o institución de crédito, puede generar cargos por sobregiro; valga la redundancia. En su lugar, trata de vigilar tu saldo y equilibra tu chequera con regularidad para evitar cargos por fondos insuficientes.

Comprende lo que obtienes por tus tarifas

Pagar una tarifa por un servicio o producto no es una mala idea si cree que los beneficios superan los costos. Por ejemplo, las tarifas anuales de las tarjetas de crédito pueden valer la pena si los beneficios de las ventajas y las promociones lo compensan. Pero también hay muchas tarjetas de recompensas, incluidas las tarjetas de viaje, que no tienen tarifas anuales.

Ten cuidado con las tácticas de venta de los Bancos

Puedes pensar en los cajeros de los bancos como representantes útiles que brindan servicio al cliente. Sin embargo, en algunos bancos, cumplen una doble función; y también se espera que actúen como vendedores. Los cajeros pueden intentar que tomes otros servicios como seguros, donativos y mensualidades de algo para cumplir con sus cuotas de ventas. Mucho cuidado con esto.

Éstas instituciones también pueden ganar comisiones o cobrar tarifas cuando adquieres inversiones o cualquier otro producto financieros que ofrezca el banco. Si tu asesor financiero trabaja para un banco, ten cuidado con el posible conflicto de intereses que pueda surgir; especialmente si tu asesor trabaja a comisión.

Compara precios al solicitar un préstamo

Uno de tus mayores costos bancarios pueden ser las tarifas y los intereses que pagas por un préstamo, especialmente si estás solicitando un préstamo para automóvil o una hipoteca. Sin embargo, puedes comparar precios cuando busques un prestamista: no tienes que pedir prestado dinero a tu banco actual.

Buscar un préstamo no necesariamente afectará tu crédito, y no es necesario que aceptes una oferta de préstamo cuando se apruebe. Comparar ofertas de varios prestamistas puede ayudarte a encontrar un préstamo con las tarifas y tasas de interés más bajas posibles.

En general, cuanto menos gastes en tarifas bancarias o cargos asociados; más dinero tendrás para pagar deudas, generar ahorros e invertir para tu futuro. Si bien los bancos también pueden ganar dinero ofreciendo estos servicios, ambos se beneficiarán a largo plazo.

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